Закон о банкротстве физических лиц вступил в силу несколько месяцев назад, и за это время в арбитражные суды регионов поступили десятки исков. Основная их часть — заявления граждан, желающих избавиться от тяжкого груза накопленных долгов, вернуть которые уже не представляется возможным. Однако, как выяснила корреспондент «РГ», сделать это не так легко. Сама процедура банкротства не только длинная, но и достаточно дорогостоящая.
Дорогое удовольствие
Жизненные ситуации, которые привели людей в арбитражный суд с иском о самобанкротстве, совершенно разные: кто-то должен установленный законом минимум — 500 тысяч рублей, а на кого-то давят миллионные долги. Объединяет всех только неспособность расплатиться с кредиторами и осознание того, что «чужие» деньги уже стали слишком дорогими.
Белгородка Людмила Машкина призналась, что новый закон для нее — надежда на спасение. Случилось то, о чем она и помыслить не могла: почти два миллиона долгов ей нужно выплатить с крошечной пенсии по инвалидности.
Проценты, пени и штрафы росли с каждым днем. Не видя никакого выхода, Людмила Машкина… снова пошла в банк. Попросила выдать деньги, чтобы погасить все накопившиеся кредиты, но ей отказали.
О том, что стать должником легко, говорят и другие примеры. Глава семьи брал «деньги до зарплаты» в офисах микрозаймов, погашать вовремя не получалось, а проценты все росли и росли. Любитель казино в надежде на крупный выигрыш продал квартиру, в которой жил, и набрал кредитов, однако фортуна не улыбнулась. Владелец магазина, рассчитывая на развитие бизнеса, взял кредит, но ничего не получилось. Теперь он продал все, кроме единственного жилья, но и этим не расплатился с долгами.
Представитель Арбитражного суда Липецкой области Ольга Андрюхина обратила внимание на то обстоятельство, что не всегда дело о самобанкротстве затрагивает интересы только одного человека. Резонансный случай с семьей из пригорода Липецка — еще одно тому доказательство. У супругов, раньше занимавшихся грузоперевозками, на двоих накопилось долгов почти на пять миллионов рублей. Они готовы продать все, что можно, но суду придется учесть интересы двух маленьких детей — нельзя лишить их необходимого.
Увидеть настоящее
Практики признания банкротами физических лиц пока нет, и это, по словам Ольги Андрюхиной, единственная сложность в реализации нового закона. Сейчас в производстве Арбитражного суда Липецкой области более 50 таких дел, и в каждом предстоит разобраться так, чтобы сомнений в справедливости решения не возникло.
Впрочем, скептики сразу после того, как новые нормы вступили в силу, заговорили о том, что закон позволит избавиться от долгов тем, кто, в принципе, мог бы с ними и расплатиться, если бы не «увел активы». Представитель белгородской юридической фирмы «ОК Банкрот» Дарья Коптяева это утверждение опровергает.
Практики признания банкротами физических лиц пока нет, и это единственная сложность в реализации нового закона
Эксперт «РГ» рассказала, что у каждого клиента не только запрашивает пакет необходимых для суда документов, но и просит искренне рассказать о проблемной ситуации в жизни. Если это был кредит на бизнес, лечение или необходимую покупку, человека проще понять.
И все же вопросы к желающим обанкротиться остаются. Так, председатель Арбитражного суда Белгородской области Андрей Шеин отметил, что общая сумма долга у 99 ответчиков по искам о банкротстве составила 1,68 миллиарда рублей, при этом 1,28 миллиарда накопили лишь десять человек из них.
Эксперты также обратили внимание и на последствия для банкротов: они, по мнению юристов, минимальны. В течение трех лет нельзя занимать руководящие должности, в течение пяти — брать кредит, не сообщив о признанной несостоятельности, и в тот же срок — еще раз подавать иск о самобанкротстве. При этом никто не запрещает банку снова выдать кредит такому человеку. Как предполагают правозащитники, именно этот механизм должен помочь в достижении своеобразного баланса между желанием «хронических заемщиков» жить не по средствам и стремлением банков кредитовать как можно больше. Не секрет, что порой именно финансовые учреждения, предлагая новые, по их словам, «более выгодные» продукты для погашения предыдущих долгов, на самом деле делают ношу заемщика еще тяжелее.
Цена свободы
Впрочем, банкротство для рядового россиянина — процесс достаточно затратный. Так, одна госпошлина стоит шесть тысяч рублей, еще десять нужно положить на счет финансового управляющего и примерно во столько же обойдется публикация сведений о собственной несостоятельности. Эксперты посчитали, что 26−30 тысяч — минимальная стоимость процесса, если человек сам сумеет оформить необходимые документы и представлять свои интересы в суде.
Ольга Моргунова уверена, что банкротство — процедура не для бедных: оформлять документы самостоятельно, получая бесплатные консультации, в том числе и в коммерческих юридических фирмах, могут единицы. Остальные предпочитают заплатить правозащитникам, которые лучше ориентируются в ситуации.
Именно поэтому, рассуждая о процедуре банкротства, юристы возвращаются к пресловутой теме финансовой грамотности россиян.
По мнению Дарьи Коптяевой, россиянам нужно прививать чувство ответственности за финансовые решения и объяснить разницу между платежеспособностью и кредитоспособностью.
Кстати, по словам экспертов, среди самобанкротов очень мало должников по ипотеке. И причина тому — именно сознание ответственности, считают они. Граждане, которые идут на столь серьезный шаг, прекрасно понимают, за что платят и почему.
Анна Скрипка, Российская газета