Закредитованные и несостоятельные

В октябре исполнилось два года с момента вступления в силу поправок, давших российским гражданам возможность банкротиться. Данные статистики свидетельствуют, что процедура становится все более популярной. Так, по информации Федресурса, с октября 2015-го по октябрь 2017 года число банкротов-физлиц составило 41,2 тыс. и обогнало по масштабам юрлиц (25 тыс.). Итоги, впрочем, примерно те же, что и в корпоративных банкротствах: реабилитационные процедуры применяются все реже, а 90% физлиц-должников выплачивают своим кредиторам от нуля до 100 тыс. руб.

Темпы роста при этом поражают. Если за первые три квартала 2016 года было обанкрочено 12,8 тыс. граждан, то за тот же период 2017 года их стало 20,6 тыс. (число банкротов-юрлиц почти не изменилось: было — 9,2 тыс., стало — 9,7 тыс.). Самым жарким для граждан стал период с июля по сентябрь: физлица перегнали юрлиц по количеству банкротств более чем вдвое (7,4 тыс. и 3,3 тыс. соответственно).

Впрочем, количество реально обанкроченных граждан составляет лишь 6,2% от числа потенциальных банкротов, каковыми, по оценке Объединенного кредитного бюро, теоретически в России могут стать 660 тыс. человек (с долгами от 500 тыс. руб. и просрочкой платежей свыше трех месяцев). Проблема в том, что люди до сих пор почти ничего не знают о своем праве на банкротство и как им воспользоваться.

Нельзя сказать, что в этом направлении ничего не делается. К двухлетней годовщине закона государство озаботилось проблемой и за последние пару месяцев выдвинуло несколько полезных инициатив. Минэкономики и Роспотребнадзор предложили привлечь многофункциональные центры (МФЦ) к оказанию помощи физлицам, желающим обанкротиться, если их долги не превышают 700 тыс. руб. Предполагается, что сотрудники МФЦ помогут собрать и правильно оформить документы, после чего сами направят заявления о банкротстве граждан в суды. С другой стороны, чиновники пытаются научить население, как не влезть в долговую кабалу: ЦБ запустил специальный портал о финансовой культуре, а правительство утвердило Стратегию повышения финансовой грамотности в РФ до 2023 года.

Но эти меры — лишь капля в море. В той же стратегии приводятся цифры, свидетельствующие о большой наивности российских граждан. Так, каждый пятый заемщик отдает по кредиту более 30% своего дохода (две трети платят больше 50%), при этом пятая часть населения считает «не страшной» небольшую задержку во внесении платежей. Треть граждан и вовсе верит, что возвращать банку кредит не обязательно, «если этому препятствуют непредвиденные обстоятельства», например, потеря работы, болезнь, развод или даже переезд. И что-то мне подсказывает, что эти люди ничего не слышали о возможности персонального банкротства.

Анна Занина, Коммерсант

13.10.2017

По теме

Сбербанк поможет гражданам с банкротством
Сервис по поиску арбитражных управляющих выходит на проектную мощность
Жилье россиян в пандемию стали реже принудительно продавать за долги
В 2020 году судебные приставы в интересах кредиторов выставили на торги на 14,1% меньше квартир, чем годом ранее. Банки предпочитали договариваться с должниками без суда и соблюдали мораторий от ЦБ на принудительное выселение
Верховный суд уточнил нормы изъятия перепланированного жилья у банкротов
Если единственная квартира получена в результате объединения, судам советуют устанавливать, как давно это произошло, и оценивать расходы на обратную перепланировку
Долги с плеч: в 2020 году банкротами признаны 119 тыс. граждан
На 100 тыс. населения приходится 81 человек, неспособный платить по обязательствам