Закредитованные и несостоятельные

В октябре исполнилось два года с момента вступления в силу поправок, давших российским гражданам возможность банкротиться. Данные статистики свидетельствуют, что процедура становится все более популярной. Так, по информации Федресурса, с октября 2015-го по октябрь 2017 года число банкротов-физлиц составило 41,2 тыс. и обогнало по масштабам юрлиц (25 тыс.). Итоги, впрочем, примерно те же, что и в корпоративных банкротствах: реабилитационные процедуры применяются все реже, а 90% физлиц-должников выплачивают своим кредиторам от нуля до 100 тыс. руб.

Темпы роста при этом поражают. Если за первые три квартала 2016 года было обанкрочено 12,8 тыс. граждан, то за тот же период 2017 года их стало 20,6 тыс. (число банкротов-юрлиц почти не изменилось: было — 9,2 тыс., стало — 9,7 тыс.). Самым жарким для граждан стал период с июля по сентябрь: физлица перегнали юрлиц по количеству банкротств более чем вдвое (7,4 тыс. и 3,3 тыс. соответственно).

Впрочем, количество реально обанкроченных граждан составляет лишь 6,2% от числа потенциальных банкротов, каковыми, по оценке Объединенного кредитного бюро, теоретически в России могут стать 660 тыс. человек (с долгами от 500 тыс. руб. и просрочкой платежей свыше трех месяцев). Проблема в том, что люди до сих пор почти ничего не знают о своем праве на банкротство и как им воспользоваться.

Нельзя сказать, что в этом направлении ничего не делается. К двухлетней годовщине закона государство озаботилось проблемой и за последние пару месяцев выдвинуло несколько полезных инициатив. Минэкономики и Роспотребнадзор предложили привлечь многофункциональные центры (МФЦ) к оказанию помощи физлицам, желающим обанкротиться, если их долги не превышают 700 тыс. руб. Предполагается, что сотрудники МФЦ помогут собрать и правильно оформить документы, после чего сами направят заявления о банкротстве граждан в суды. С другой стороны, чиновники пытаются научить население, как не влезть в долговую кабалу: ЦБ запустил специальный портал о финансовой культуре, а правительство утвердило Стратегию повышения финансовой грамотности в РФ до 2023 года.

Но эти меры — лишь капля в море. В той же стратегии приводятся цифры, свидетельствующие о большой наивности российских граждан. Так, каждый пятый заемщик отдает по кредиту более 30% своего дохода (две трети платят больше 50%), при этом пятая часть населения считает «не страшной» небольшую задержку во внесении платежей. Треть граждан и вовсе верит, что возвращать банку кредит не обязательно, «если этому препятствуют непредвиденные обстоятельства», например, потеря работы, болезнь, развод или даже переезд. И что-то мне подсказывает, что эти люди ничего не слышали о возможности персонального банкротства.

Анна Занина, Коммерсант

13.10.2017

По теме

Кредиторы начали оспаривать внесудебное банкротство граждан, одно из первых заявлений подано в Калининграде
Нижегородское коллекторское агентство пытается оспорить в Арбитражном суде Калининградской области возбуждение процедуры внесудебного банкротства в отношении своей должницы Светланы Клицуновой
Должники стали чаще просить коллекторов выкупить и объединить кредиты
На фоне пандемии заемщики, чьи долги оказались у коллекторов, увеличили спрос на объединение своих займов, взятых в разных банках и МФО, выяснили в НАПКА. Сами коллекторы считают невыгодным индивидуальный выкуп долгов клиентов
Внесудебное банкротство возбуждено в отношении 1001 гражданина
Процедура внесудебного банкротства, которая начала действовать с 1 сентября 2020 года, возбуждена в отношении 1001 гражданина, свидетельствуют данные Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ, «Федресурс») на 12 ноября
ЦБ призвал не допустить бесконтрольного роста долговой нагрузки россиян
Глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина заявила о необходимости поддержания розничного кредитования при одновременном контроле за ростом долговой нагрузки населения.