ЦБ предупредил о новых злоупотреблениях микрокредиторов

Центробанк сообщил о недобросовестных действиях со стороны микрофинансовых организаций. Согласно информационному письму Банка России (есть в распоряжении у «Известий»), МФО предлагают заемщикам вместе с заключением договора займа подписать соглашение о передаче недвижимости. При этом МФО убеждают клиента в обыденности этой практики, а также пользуются финансовой и юридической неграмотностью и спешкой клиента при подписании документа. По оценкам экспертов, больше всего от этого страдают пожилые люди.

В информационном письме регулятора в адрес микрофинансовых организаций говорится, что в ряде случаев МФО одновременно с документами на заем предлагают клиенту вместо договора залога подписать соглашение о передаче кредитору объекта недвижимости. ЦБ напоминает МФО о недопустимости таких действий.

«Полагаем, что совершение вышеуказанных действий при введении потребителей финансовых услуг в заблуждение относительно последствия заключаемых сделок свидетельствует о недобросовестности в действиях МФО», — говорится в письме ЦБ.

Недобросовестные МФО убеждают заемщиков, что заключение подобных сделок при кредитовании — это обычная практика, отмечает Банк России. Регулятор также подчеркивает, что если стороны пришли к соглашению об обеспечении займа недвижимостью заемщика, то такие обязательства следует оформлять договором залога недвижимости (ипотеки).

— Практика, когда МФО предлагают заемщику вместе с кредитным договором подписать документы на недвижимость, действительно встречается, — отметил партнер юридического бюро «Падва и Эпштейн» Павел Герасимов. — В результате граждане рискуют остаться без квартиры и с непогашенным долгом.

По словам зампреда Локо-банка Андрея Люшина, в случае просрочки по кредиту, МФО забирает себе недвижимость заемщика. Зачастую недобросовестные микрофинансисты специально подводят клиентов к таким условиям, отметил он.

Особенно от таких действий страдают пожилые люди с низким уровнем финансовой грамотности, отметил гендиректор МФК «Мани Фанни» Александр Шустов. По оценкам компании «Атак киллер», специализирующейся на информационной безопасности, счет пострадавших уже идет на сотни.

— Как показывает практика, нелегальные МФО рассчитывают на необразованность населения в сфере финансов и юриспруденции. Они имеют явное преимущество перед заемщиками и манипулируют с кредитными договорами, вгоняя всё больше людей в долговые ямы, — рассказал эксперт Международного финансового центра Гайдар Гасанов. — С другой стороны, заемщики подписывают договоры, даже не задумываясь о возможных последствиях.

Такая поспешность в результате приводит к потере имущества. По словам Гайдара Гасанова, добросовестные МФО всегда указывают в договорах полную стоимость кредита, а также предварительно оговаривают с заемщиком возможное залоговое обеспечение или оформляют страховку на заемные средства, включенную в общее тело займа.

— Такая мошенническая схема является универсальным способом отъема недвижимости, — добавил Александр Шустов. — Этот способ могут использовать и частные кредиторы, и автосалоны, и медицинские учреждения или недобросовестные юристы, и управляющие капиталом. В особой зоне риска — кредитные покупки, когда клиент подвержен эмоциям и плохо осознает свои действия. Поэтому если в МФО говорят, что подписать договор нужно срочно, — это повод насторожиться.

Единственный способ уберечься от такого мошенничества — не подписывать документы, а также предварительно обращаться за консультацией к юристу, чтобы тот разъяснил правовые риски, отметил Павел Герасимов.

— Чтобы защититься от мошенничества, нужно внимательно изучать кредитный договор, — согласен Андрей Люшин. — При попытке сотрудников МФО дать вам документы на недвижимость, нужно отказываться от заключения сделки.

Кроме того, эксперты советуют пострадавшим гражданам обращаться суд. Правда, клиенту МФО придется доказывать, что ему не было известно о дополнительных условиях договора, отмечают специалисты.

Анастасия Алексеевских, Известия

04.07.2018

По теме

Дали списать: в РФ резко выросло количество банкротств среди населения
В России ускорились темпы роста личного банкротства: за первое полугодие 2021-го несостоятельными признаны вдвое больше граждан, чем в аналогичном периоде 2020-го. Это следует из данных «Федресурса», с которыми ознакомились «Известия»
Жилой интерес: Минэк предупредил о риске появления новых схем отъема квартир
Минэкономразвития предупредило о риске возникновения новых схем по отъему жилья. К случаям мошенничества может привести практика продажи единственной жилплощади должников
КС РФ: граждане-банкроты не могут сами начинать крупные судебные споры, инструмент защиты от бездействия управляющего — иск к нему
Гражданин-банкрот не может без финансового управляющего вступать в споры по защите своих имущественных прав, если полученное должно пойти в конкурсную массу, решил Конституционный суд (КС) РФ
Бывший банкрот лишился зарубежного отдыха
Объявленный банкротом гражданин не смог выехать за границу через два года после прекращения дела. Второй кассационный суд не усмотрел в произошедшем вины пограничников