ЦБ предлагает определить число кредитов, выдаваемых одному заемщику

Банк России считает целесообразным рассмотреть вопрос о возможности определения (совместно с саморегулируемыми организациями) количества займов, выдаваемых одному заемщику, и продлений договора займа. Это позволит снизить вероятность ситуации, когда заемщик выплачивает один заем за счет вновь взятого другого и попадает в еще большую долговую зависимость. Об этом говорится в ответе ЦБ на запрос Совета Федерации о регулировании деятельности МФО, сообщает пресс-служба регулятора.

По мнению Центробанка, принятые меры могут стимулировать микрофинансовые организации подходить более тщательно к выбору заемщика, чтобы снизить риск невозврата займа.

В своем запросе сенаторы обратили внимание Банка России на слишком высокие проценты (до 800% годовых) по отдельным видам потребительских займов, которыми чаще пользуются граждане с небольшими доходами и низким уровнем финансовой грамотности, и предложили Центральному банку РФ принять меры по нормализации ситуации с размерами процентных ставок.

В ответе Банка России, в частности, сообщается, что рынок микрофинансирования состоит из трех сегментов:

38% составляют займы для поддержки малого бизнеса и начинающих предпринимателей со ставками от 10% годовых (благодаря программам господдержки);

44% — потребительские займы с процентными ставками от 40% годовых;

лишь 18% приходится на так называемые займы до зарплаты (на срок до одного месяца на сумму до 30 тыс. рублей).

«Стоимость такого займа может составлять 2% в день, что обусловлено высоким риском его невозврата, — пояснил начальник главного управления рынка микрофинансирования и финансовой доступности Банка России Михаил Мамута. — Гражданин оперативно и при минимуме формальностей может получить необходимую сумму. Если такой заем возвращается в срок, через несколько дней или недель, проценты не достигают значительных размеров. Предоставление подобных займов практикуется во всем мире, и в Европе процентные ставки по «займам до зарплаты» составляют 0,8—3% в день».

Кроме того, чтобы еще больше снизить объем долговой нагрузки на граждан, сообщает в своем ответе регулятор, при непосредственном участии Банка России были разработаны и приняты поправки в закон «О микрофинансировании и микрофинансовых организациях». Согласно этим поправкам, уже с 29 марта 2016 года начисление процентов и иных платежей в краткосрочных займах ограничивается четырехкратным размером суммы займа. В планах Банка России — дальнейшая работа в этом направлении, цель которой заключается в снижении этого коэффициента до двукратного размера суммы займа.

Также, по мнению ЦБ, было бы целесообразно с согласия заемщика дать МФО доступ к данным Пенсионного фонда РФ и Федеральной налоговой службы. Ряд банков использует такое информационное взаимодействие в ходе пилотного проекта, и это позволяет значительно снизить кредитные риски.

При этом в случае усиления регулирования микрофинансового сектора Банк России учитывает риск ухода МФО с легального рынка и рост числа нелегальных кредиторов с повышающимся спросом на их услуги. В письме также отмечается, что в результате надзорной деятельности Банка России, в том числе с использованием специально разработанной автоматизированной технологии, уже выявлена значительная часть нелегальных кредиторов — организаций, которые выдают гражданам займы на короткий срок, не имея права заниматься данным видом деятельности и не обладая статусом МФО.

В связи с этим, помимо дополнительных мер по регулированию МФО, Банк России считает важным усилить работу правоохранительных органов по пресечению нелегальной деятельности по выдаче потребительских займов.

«В то же время решение проблемы регулирования МФО в сегменте «займов до зарплаты» не означает автоматического решения проблемы урегулирования процедуры взыскания просроченной задолженности, которая имеет самостоятельный системный характер, — отмечается в ответе регулятора сенаторам. — В связи с этим Банк России считает, что деятельность по взиманию просроченной задолженности вне зависимости от того, кто этим занимается — специальное агентство, банк, микрофинансовая организация или кредитный потребительский кооператив, должна регламентироваться жесткими стандартами. Банк России полагает, что в рамках закона о коллекторах Правительством Российской Федерации должен быть определен федеральный орган исполнительной власти, ответственный за регулирование и надзор за коллекторской деятельностью».

Банк России получил полномочия по регулированию рынка МФО в конце 2013 года и ведет активную работу по снижению уровня закредитованности граждан, а также по выводу с рынка недобросовестных МФО. Благодаря применению ограничения значения полной стоимости кредита с 1 июля 2015 года стоимость многих типов займов, в том числе «займов до зарплаты», последовательно снижалась. При этом контрольно-надзорная деятельность мегарегулятора позволила только в 2015 году исключить из реестра 898 недобросовестных МФО.

Banki.ru

02.03.2016

По теме

Власти предложили оформлять личное банкротство через «Госуслуги»
Минэкономразвития планирует сделать внесудебное банкротство физлиц доступнее, позволив оформлять заявление через сайт госуслуг. Сейчас неплатежеспособные должники с суммой долга до 500 тыс. руб. должны подавать заявления в МФЦ
Погашение ипотеки супругом банкрота выводит жилье из процедуры банкротства — ВС РФ
Верховный суд (ВС) РФ отменил акты нижестоящих судов, которые заблокировали вывод из конкурсной массы гражданина-банкрота ипотечной квартиры, который произошел в результате досрочного погашения кредита его супругой
В России выросла доля просроченных потребительских кредитов
Доля просроченных более чем на 90 дней потребительских кредитов в России на конец января 2021 года увеличилась до 23,5%, сообщил ТАСС со ссылкой на Национальное бюро кредитных историй (НБКИ)
Сбербанк поможет гражданам с банкротством
Сервис по поиску арбитражных управляющих выходит на проектную мощность