Шестьсот тысяч россиян не смогут взять кредит ближайшие пять лет

622 тыс. россиян останутся без гроша в кармане. По оценке Национального бюро кредитных историй (НКБИ), эти граждане могут стать банкротами. Причем в их числе вовсе не молодые или пожилые должники, а преимущественно люди зрелой группы. Так, средний возраст потенциального банкрота составляет 37,8 года. Как предупреждают эксперты, такая тенденция опасна. Из кредитного процесса попросту исчезнет экономически активное население. А это приведет к застою в банковском секторе, а следом за ним и в других отраслях российской экономики.

Закон о банкротстве физических лиц вступил в силу 1 октября 2015 года. По нему объявить себя банкротом может гражданин, чей долг превышает 500 тыс. рублей сроком свыше 90 дней по всем видам розничных кредитов и займов. Пока банкротов не более 10 тыс. Но вскоре их ряды наверняка резко увеличатся. Так, по данным НКБИ, с начала года насчитывается 622 тыс. «кандидатов» в банкроты. При этом средний возраст потенциального разорившегося составляет 37,8 года. То есть попросту вымывается самая экономически активная группа россиян.

А как показывает практика, именно в этом возрасте россияне чаще всего берут кредиты, причем, долгосрочные. В частности, на приобретение жилья или машины. Сейчас доля таких заемщиков в ипотечном и автомобильном кредитовании составляет 30−40%.

Поэтому если все потенциальные банкроты станут реальными, то это грозит снижением прибыли банков в ближайшие пять лет. Именно в течение этого срока разорившиеся должники не имеют права брать очередные кредиты.

«Как правило только посредством кредитов граждане могут купить себе квартиры и авто. Так, например, в продажах нового жилья доля ипотек достигает 45% », — поясняет «МК» старший аналитик ГК FOREX CLUB Алена Афанасьева.

То есть ограничение возможности брать новые кредиты может сказаться на российском автопроме и на строительном рынке. «Именно в этих отраслях уже не хватает качественных заемщиков или состоятельных покупателей. К примеру, по последним данным аналитического агентства «АВТОСТАТ», за восемь месяцев 2016 года объем рынка новых легковых автомобилей в России составил 780,2 тыс. единиц, что на 8,4% меньше, чем было в прошлом году за аналогичный период», — продолжает эксперт.

Кроме того, не стоит забывать, что среди потенциальных банкротов есть и индивидуальные предприниматели, которые брали займы под свой бизнес. То есть и они выпадают из кредитования и соответственно не смогут дальше продолжать свое дело, которое должно было стать драйвером роста отечественной экономики. При этом останутся без рабочих мест трудящиеся на ИП, а также в строительном и автомобильном секторах.

Но, по словам адвоката Владимира Постанюка, количество потенциальных банкротов может оказаться больше. «Действующий закон о банкротстве физических лиц неоднократно подвергался критике. И одна из главных претензий заключается в том, что за сопровождение оформления процедуры банкротства платит сам гражданин — то есть потенциальный банкрот. Он оплачивает услуги финансового управляющего, который ведет процедуру, оплачивает пошлины и так далее. Поэтому говорить о 622 тыс. потенциальных банкротов — значит преуменьшать показатели. На практике их может быть еще больше», — полагает адвокат Владимир Постанюк.

Более того, по словам экспертов, проблемы у нерадивых заемщиков продолжатся и после пятилетнего кредитного моратория. Банки будут придерживаться низкорисковой стратегии и тщательно оценивать будущих заемщиков. Впрочем, число одобренных заявок уже сейчас крайне невелико. По данным НБКИ, если в 2014 году в среднем этот показатель составлял 9,5%, то летом 2016 года он снизился до 9,4%.

Ирина Бадмаева, Московский Комсомолец

23.09.2016

По теме

Реструктуризацию долгов граждан предлагается дополнить медиацией — проект стратегии
Минфин РФ предлагает создать институт медиации при реструктуризации долговой нагрузки граждан
Всеми мерами: банки предлагают не допускать граждан к банкротству за ложь
Почему Минэк против и как инициативы участников финрынка могут ущемить права граждан
Упрощенное банкротство остается слишком сложным
«Ъ» подвел итоги первого года работы внесудебной процедуры
За год бесплатного банкротства без суда добились 2,4 тыс. россиян
1 сентября исполнился год, как в России действует норма о внесудебном банкротстве граждан. За это время списать долги через МФЦ пытались 12,3 тыс. человек, из них 2,4 тыс. это удалось. Процедура не стала массовой, говорят эксперты