С рублями на выход

Как стало известно «Ъ», профильные ведомства наконец согласовали заключительный вариант новой госпрограммы помощи ипотечным заемщикам. Вопреки первоначальным планам, она будет направлена на поддержку исключительно валютных заемщиков, а не всех, кто оказался в сложной ситуации, и сможет охватить до 2 тыс. человек. Более 15 тыс. рублевых заемщиков, собравших документы, но не успевших воспользоваться прежней программой, помощи так и не дождутся.

Во вторник вечером в ЦБ прошла встреча топ-менеджеров ключевых игроков ипотечного рынка для утверждения окончательных параметров программы помощи ипотечным заемщикам, рассказали «Ъ» участники рынка. По словам собеседников «Ъ», они были утверждены, но отнюдь не в том виде, в каком предполагались. Главное условие новой программы — помощь только тем, чей платеж по кредиту увеличился не менее чем на 30%, то есть валютным ипотечникам (у тех, чьи кредиты были номинированы в рублях, сумма платежа не менялась). На встрече, по данным «Ъ», присутствовали представители Сбербанка, ВТБ 24, «Дельтакредита», СМП-банка, Совкомбанка, Абсолют-банка, советник Банка России Алексей Симановский и глава Службы по защите прав потребителей ЦБ Михаил Мамута. От официальных комментариев участники встречи отказались, рекомендовав дождаться официального объявления параметров новой программы. По информации «Ъ», на днях Минстрой должен внести соответствующий проект постановления в правительство.

Принципиальное решение о продлении госпрограммы помощи ипотечным заемщикам было приято в начале июля, когда премьер Дмитрий Медведев подписал поручение о выделении 2 млрд руб. на ее продолжение (см. «Ъ» от 5 июля). Впрочем, финальные требования к участникам программы тогда установлены так и не были.

Дискуссия о параметрах новой программы помощи была очень сложной и продолжалась с начала мая, когда Дмитрий Медведев дал поручение проработать этот вопрос (см. «Ъ» от 15 июня). Продление программы потребовалось в связи с досрочным неожиданным исчерпанием лимита предыдущей программы, в результате чего около 16 тыс. заемщиков, подавших заявки и собравших необходимые документы, помощи не получили.

Программа помощи ипотечным заемщикам действовала с апреля 2015 года по май 2017 года (но фактически завершилась в марте). Из бюджета на нее было выделено 4,5 млрд руб. Оператором выступало АИЖК. Банки реструктурировали проблемные кредиты по ставке не выше 12% годовых, часть ежемесячного платежа по кредиту компенсировало государство (максимум —1,5 млн руб.). Программа действовала как для валютной, так и для рублевой ипотеки, главным было соответствие определенным критериям. В рамках данной программы подавляющее большинство заявок подали рублевые заемщики (см. таблицу).

Идея помочь в новой версии программы только валютным ипотечникам выдвигалась в ходе дискуссии о продлении программы (см. «Ъ» от 6 июня). По информации «Ъ», сейчас в России около 17 тыс. ипотечных валютных заемщиков (менее 2% от общего числа ипотечников). Из них в рамках программы помощи поддержку получат 1,5–2 тыс. человек. Наибольшие по объему портфели валютной ипотеки у ВТБ, «Дельтакредита», Сбербанка, Москоммерцбанка, Райффайзенбанка и Совкомбанка. Согласно условиям программы (документ есть в распоряжении «Ъ»), проблемный заемщик может получить от государства 30% от суммы задолженности, но не более 1,5 млн руб. В отдельных особо сложных случаях по решению специальной межведомственной комиссии сумма может быть увеличена, но не более чем до 3 млн руб. Кредитный договор должен быть заключен не менее чем за год до обращения заемщика за помощью. Ставка по реструктурированному кредиту не должна быть выше 11,5%. В отличие от первой программы, срока действия у новой не будет. Она завершится, как только закончатся выделенные 2 млрд руб.

Хотя новая программа охватит лишь незначительную часть нуждающихся в помощи заемщиков, банкиры согласны и на такой вариант. «Мы рады, что продлили программу и выделили деньги для социально незащищенных категорий граждан, столкнувшихся с долгосрочным ухудшением финансового положения из-за роста курса,— говорит зампред Абсолют-банка Татьяна Ушкова.— Кроме того, очень важно, что теперь будет действовать специальная комиссия, которая сможет утверждать помощь для тех граждан, кто нуждается в помощи, но формально не соответствует какому-то критерию — например, его квартира больше на 1 кв. м».

Однако не стоит забывать, что побочным эффектом выбора в пользу валютных ипотечников станет отказ в помощи более 15 тыс. рублевых заемщиков, которые уже собрали документы в период действия прежней программы. «На самом деле вариант поддержки таких заемщиков обсуждался, но им нужен другой формат помощи — платежные каникулы, так как они пострадали не из-за роста курса валюты, а из-за потери работы или снижения дохода,— говорит один из участвовавших в совещании.— Это кратковременные трудности, и таким заемщикам не нужно списание долга».

Юлия Локшина, Коммерсант

13.07.2017

По теме

Кредиторы начали оспаривать внесудебное банкротство граждан, одно из первых заявлений подано в Калининграде
Нижегородское коллекторское агентство пытается оспорить в Арбитражном суде Калининградской области возбуждение процедуры внесудебного банкротства в отношении своей должницы Светланы Клицуновой
Должники стали чаще просить коллекторов выкупить и объединить кредиты
На фоне пандемии заемщики, чьи долги оказались у коллекторов, увеличили спрос на объединение своих займов, взятых в разных банках и МФО, выяснили в НАПКА. Сами коллекторы считают невыгодным индивидуальный выкуп долгов клиентов
Внесудебное банкротство возбуждено в отношении 1001 гражданина
Процедура внесудебного банкротства, которая начала действовать с 1 сентября 2020 года, возбуждена в отношении 1001 гражданина, свидетельствуют данные Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ, «Федресурс») на 12 ноября
ЦБ призвал не допустить бесконтрольного роста долговой нагрузки россиян
Глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина заявила о необходимости поддержания розничного кредитования при одновременном контроле за ростом долговой нагрузки населения.