С новым долгом

Специалисты Национального бюро кредитных историй (НБКИ) проанализировали статистику четырех тысяч кредиторов и выяснили, что в январе-феврале 2017 года число выданных по стране потребительских кредитов выросло на 22 процента по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и достигло почти двух миллионов. При этом два региона Уральского федерального округа — Челябинская область и Югра — продемонстрировали рост выше среднего: 32 и 22,6 процента соответственно. По словам гендиректора НБКИ Александра Викулина, обычно начало года характеризуется пониженной потребительской активностью, а значит, умеренным спросом на заемные средства со стороны населения. Нынешний всплеск он связывает с тем, что кредитные организации стали активнее работать над привлечением заемщиков «с улицы». Кроме того, Викулин считает, что клиенты банков стали более оптимистично смотреть на перспективы российской экономики и динамику собственных доходов.

Недавно опубликованная статистика Агентства по страхованию вкладов, казалось бы, противоречит выводам НБКИ. Напомним, данные агентства свидетельствуют о том, что россияне продолжают придерживаться сберегательной модели поведения, стремятся откладывать на будущее, а не тратить сейчас. Однако заместитель председателя Уральского банковского союза Евгений Болотин противоречия здесь не видит.

  • Те, кто копит деньги, и те, кто тратит, — это разные люди. Поэтому нет ничего удивительного в том, что количество банковских депозитов и выданных кредитов растет параллельно. Кредитная активность населения увеличивается, и связано это как с некоторым улучшением экономической ситуации, так и со снижением ставок. Кроме того, бюро кредитных историй — это частная организация, в которую, конечно, входят многие банки, но не все. Поэтому их данные могут быть не очень точными, — объясняет эксперт.

Тем не менее свежая статистика Банка России в целом коррелирует со статистикой НБКИ (хотя следует оговориться, что регулятор отслеживает не количество, а объем выданных населению кредитов, причем и потребительских, и ипотечных в сумме). Так, если верить опубликованной на сайте ЦБ информации, жителям Челябинской области в январе-феврале 2017 года выдано на 33 процента больше заемных средств, чем за аналогичный период прошлого года. На втором месте по темпам прироста банковского кредитного портфеля среди регионов УрФО оказалась Курганская область с ростом 23 процента, на третьем — ЯНАО (19 процентов).

Представители банков уральского региона, с которыми удалось связаться корреспонденту «РГ», говорят о том, что число и объемы выданных кредитов в начале года действительно выросли, причем иногда весьма существенно. Тем не менее эксперты не берутся утверждать, что те же темпы сохранятся до конца года. Так, Светлана Давыдова, начальник управления кредитных продуктов Уральского банка реконструкции и развития, отмечает, что в январе-феврале 2017-го по сравнению с аналогичным периодом прошлого года количество договоров по срочным кредитам выросло на 21 процент, а объемы — на 31 процент.

  • Мы активно работаем с действующими клиентами и предполагаем, что до конца года рост объема выданных кредитов составит 10−15 процентов относительно прошлого года, — заявила Давыдова.

Пресс-секретарь Челябинвестбанка Елена Шатрова рассказала «РГ», что в ее банке число заключенных кредитных договоров в январе-феврале увеличилось сразу наполовину. Такой скачок обусловлен тем, что как раз в начале года банк проводил выгодную акцию, которая и привлекла заемщиков. Шатрова предположила, что и другие банки могли проводить подобные акции, и именно поэтому потребительская активность выросла, в то время когда в экономике в целом наблюдалось затишье.

  • Не стоит в этом году ожидать каких-то существенных изменений по сравнению с прошлым, ведь экономическая ситуация по-прежнему остается достаточно сложной. Какие-то игроки сохраняют «аппетит к риску», упрощая требования к заемщикам, какие-то станут устраивать акции или просто снижать ставки как самостоятельно, так и вслед за Центробанком, — предполагает Елена Шатрова.

Прогноз челябинских банкиров совпадает с расчетами их екатеринбургских коллег: они полагают, что по итогам 2017 года рост кредитного портфеля физических лиц может составить от 10 до 15 процентов.

комментарий Вячеслав Курилин, юрист, эксперт ОНФ по Челябинской области:

  • Увеличение количества выданных кредитов не обязательно свидетельствует об улучшении материального состояния челябинцев. Есть статистика, которая говорит о том, что как раз около 30 процентов займов, взятых в банках и микрофинансовых организациях, идут на погашение ранее полученных. Так что эта тенденция может свидетельствовать об очень высокой степени закредитованности населения Челябинской области.

Часто люди берут новые кредиты на погашение старых под давлением коллекторов. Возможно, резкое увеличение числа займов связано и с тем, что принятый с 1 января 2017 года закон о коллекторской деятельности не оправдал ожиданий людей, не вызвал резкого положительного изменения ситуации, поэтому должники пошли в банки за новыми кредитами. В то же время в Челябинской области сохраняется достаточно высокий уровень заработков, под которые банки по-прежнему готовы выдавать деньги.

кстати

По данным РИА Рейтинг, номинальная динамика ссудного портфеля российской банковской системы в 2016 году оказалась отрицательной и худшей в новейшей российской истории как в номинальном, так и в реальном выражении. Объем ссудной задолженности российских банков в номинальном выражении снизился на 3,3 процента против роста на 10,4 процента в 2015 году. При этом в предыдущие пять лет прирост кредитного портфеля в среднем составлял около 20 процентов в год. В абсолютных величинах кредитный портфель российских банков за 2016 год сократился на 1,8 триллиона рублей — до 55,6 триллиона.

Надежда Толстоухова (УрФО), Российская газета

30.03.2017

По теме

Кредиторы начали оспаривать внесудебное банкротство граждан, одно из первых заявлений подано в Калининграде
Нижегородское коллекторское агентство пытается оспорить в Арбитражном суде Калининградской области возбуждение процедуры внесудебного банкротства в отношении своей должницы Светланы Клицуновой
Должники стали чаще просить коллекторов выкупить и объединить кредиты
На фоне пандемии заемщики, чьи долги оказались у коллекторов, увеличили спрос на объединение своих займов, взятых в разных банках и МФО, выяснили в НАПКА. Сами коллекторы считают невыгодным индивидуальный выкуп долгов клиентов
Внесудебное банкротство возбуждено в отношении 1001 гражданина
Процедура внесудебного банкротства, которая начала действовать с 1 сентября 2020 года, возбуждена в отношении 1001 гражданина, свидетельствуют данные Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ, «Федресурс») на 12 ноября
ЦБ призвал не допустить бесконтрольного роста долговой нагрузки россиян
Глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина заявила о необходимости поддержания розничного кредитования при одновременном контроле за ростом долговой нагрузки населения.