Рост банковской просрочки россиян может оказаться мифом

Долг потенциальных банкротов в России по сравнению с началом 2017 года вырос на 65% и уже достиг почти 25 млрд рублей, пишут «Известия» со ссылкой на Национальный центр банкротств (НЦБ). По оценкам этой организации, на 1 декабря 2016 года общая сумма долга подпадающих под закон о банкротстве граждан перед кредитными организациями составляла 15,46 млрд рублей, на 1 июня — уже 24,74 млрд рублей. Величина одного безнадежного долга составляет в среднем 1,6 млн рублей.

Опрошенные агентством «Прайм» эксперты высказали разные оценки просроченного долга россиян. Как выяснилось, все зависит от методики и данных, на которые опираются при подсчетах. В итоге сумма варьируется от 360 млрд до без малого 995 млрд рублей.

В пресс-службе Национального бюро кредитных историй (НБКИ) сообщили, что по состояния на 1 июня 2017 года количество потенциальных банкротов составляет 727 тысяч человек. «При этом под потенциальными банкротами подразумеваются граждане, формально подпадающие под действие закона о банкротстве физических лиц (просроченный долг более чем в 500 тысяч рублей сроком свыше 90 дней по всем видам розничных кредитов/займов). Таким образом, минимальный порог общей суммы долга по всем таким субъектам составляет не менее 360 млрд рублей», — подсчитали в НБКИ.

Для сравнения, почти на такую же сумму — 361,8 млрд рублей вырастут расходы бюджета РФ в 2017 году сверх запланированных 16,241 трлн рублей. Чуть меньше — 339 млрд рублей — по статистике ЦБ составили доходы банков в первом квартале текущего года.

Дела не так уж плохи

В свою очередь начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования Максим Осадчий считает, что ситуация с долгом улучшается. «Если посмотреть на статистику Банка России, мы поймем, что доля ссуд с просроченными платежами свыше 90 дней в общем объеме после максимума 10,9%, достигнутого 1 марта 2016 года, снизилась к 1 мая 2017 года на 1,6 процентного пункта. До крымских событий, по состоянию на 1 марта 2014 года, эта доля составляла 6,4%", — рассказал он «Прайм».

Также Осадчий обратил внимание на то, что за год объем ссуд с просроченными платежами свыше 90 дней сократился с 1,1 трлн рублей на 1 мая 2016 года до 994,8 млрд рублей на 1 мая 2017 года — сокращение на 9,6%, или на 105,6 млрд рублей.

«Таким образом, мы видим сокращение ссуд с просроченными платежами свыше 90 дней как в абсолютном, так и в относительном выражении. Эти данные позволяют говорить об устойчивом тренде на сокращение безнадежных долгов, хотя докризисных показателей пока, разумеется, достичь не удалось», — пояснил он.

Доля ссуд с просроченными платежами свыше 90 дней превысила уровень 10% 1 июня 2015 года. «В значительной степени банки пожинали плоды агрессивного наращивания розничного кредитного портфеля в предкризисный период — на 1 июля 2012 года этот портфель вырос за год на 44,4%", — отметил Осадчий.

«Позитивные тенденции последних месяцев связаны как с техническими мерами — выводом за баланс плохих долгов и их списанием, так и с ослаблением экономического кризиса. Кроме того, многие банки настроили скоринговые программы оценки клиентов, улучшили риск-менеджмент, и теперь более жестко подходят к выдаче кредитов», — пояснил эксперт.

Банковская розница

По мнению Осадчего, ситуация с розничным кредитованием улучшается: на фоне снижения рисков, в том числе, доли безнадежных ссуд банкиры начинают охотнее давать в долг населению, нежели в разгар кризиса. «Вновь обратимся к статистике ЦБ: розничный кредитный портфель на 1 мая 2017 года вырос за год на 4,1%, тогда как на 1 апреля рост составлял 3%, а на 1 марта — 1,8%. Спад розничного кредитования завершился в октябре 2016 года», — отметил он.

В свою очередь, главный аналитик «Нордеа Банка» Денис Давыдов полагает, что по розничному кредитованию по итогам года ожидается небольшое восстановление — до 2%. «Оно не превысит общих цифр роста экономики на фоне восстановления доходов населения, признаков оживления в розничном товарообороте и некоторого улучшения макропоказателей», — полагает эксперт.

Взрывного роста розницы в течение ближайшего года ждать не стоит, поскольку банки настороженно относятся к заемщикам и тщательно проверяют их на предмет платежеспособности. В свою очередь, россияне тоже не готовы к покупкам товаров длительного пользования, на которые можно было бы взять кредит. После минимально необходимых трат на сбережения у них остается слишком мало, а уверенность в будущей стабильности по-прежнему зыбкая. Ситуация может измениться лишь после устойчивого закрепления позитивных трендов в экономике, заключил он.

Наталья Карнова, ПРАЙМ

08.06.2017

По теме

Дали списать: в РФ резко выросло количество банкротств среди населения
В России ускорились темпы роста личного банкротства: за первое полугодие 2021-го несостоятельными признаны вдвое больше граждан, чем в аналогичном периоде 2020-го. Это следует из данных «Федресурса», с которыми ознакомились «Известия»
Жилой интерес: Минэк предупредил о риске появления новых схем отъема квартир
Минэкономразвития предупредило о риске возникновения новых схем по отъему жилья. К случаям мошенничества может привести практика продажи единственной жилплощади должников
КС РФ: граждане-банкроты не могут сами начинать крупные судебные споры, инструмент защиты от бездействия управляющего — иск к нему
Гражданин-банкрот не может без финансового управляющего вступать в споры по защите своих имущественных прав, если полученное должно пойти в конкурсную массу, решил Конституционный суд (КС) РФ
Бывший банкрот лишился зарубежного отдыха
Объявленный банкротом гражданин не смог выехать за границу через два года после прекращения дела. Второй кассационный суд не усмотрел в произошедшем вины пограничников