«Раздолжнитель» ли Вы?

В Челябинске появились новые мошенники среди юристов, которые обещают списать долги по кредитам. В народе их называют «раздолжнителями». Как вывести такого юриста на чистую воду?

По данным национального бюро кредитных историй, южноуральцы в среднем отдают банкам четверть всей заработной платы. Долг по кредитам в Челябинской области вырос до 254 млрд рублей, по ипотечным кредитам — до 85,3 млрд рублей, просроченная задолженность — до 1,5 млрд рублей (годом ранее было чуть больше миллиарда рублей, рост на 50%).

По чьим правилам война?

Повальная неплатёжеспособность населения привела к всплеску коллекторских войн. Коллекторы расписывают нецензурными словами подъезды должников, мучают звонками. Посмотрите заголовки новостей «Коллекторы парализовали работу гимназии», «Довели челябинку до самоубийства». Три самых больших напасти: «кредит — просрочка — коллектор» заставляют южноуральцев хвататься за любой шанс спастись от долгов.

«Войну объявили нам не только коллекторы, но и ломбарды и даже юристы. Все хотят нажиться на нашем горе», — так начинает свой рассказ челябинка Марина Зуева.

Ещё несколько лет назад Марина была преуспевающей бизнес-леди, владелицей туристической фирмы: «Мне не хватило опыта, чтобы вовремя закрыть фирму с наименьшими убытками. Чтобы удержаться на плаву, взяла несколько кредитов. Но это не помогло. Через полгода общий долг по кредитам был уже около 5 млн руб. В ломбард пришлось заложить даже квартиру».

В договоре о залоге квартиры, который Марина подписала в ломбарде, не было ни единого слова о юридическом лице ломбарда в сделке. Получилось, что квартиру Марина отписала неизвестному человеку. В надежде выкупить квартиру обратно девушка отнесла в ломбард ещё 1 млн руб. для уплаты процентов.

«Коллекторы стали для меня обыденностью. До физических угроз дело не дошло. Но терроризировали всё моё окружение. На звонки коллекторов жаловались все: родители, родственники, соседи. Телефон звонил круглые сутки. Они подключили мой номер к программе постоянного дозвона. В результате мне никто не мог дозвониться, общаться приходилось через СМС», — вспоминает пережитое Марина.

В итоге настал тот день, когда Марина полезла в Интернет искать тех, кто может помочь. «Надоели долги и коллекторы? Мы знаем, что делать!» И Марина набрала номер. Ещё год девушка отвозила по 10 000 рублей в месяц своим «спасителям». Внешне казалось, что проблемы решаются, атака коллекторов прекратилась. Неладное Марина заподозрила лишь тогда, когда на руках была уже тринадцатая платёжка юристам, а квартира всё ещё была в ломбарде, да и по долгам за кредиты подвижек не случилось. Вот тогда Марина решила сменить юриста.

«Когда за дело взялись настоящие юристы, я быстро почувствовала разницу в работе. Меня ознакомили с протоколами судебных заседаний в арбитраже. Оказалось, что было несколько судебных слушаний по делу о признании меня банкротом. Документы в арбитраж я подала сама. Но ни разу ни один представитель той юридической конторы не появился в суде, не отстаивал мою позицию. А настоящие юристы сказали мне, что не в силах вернуть мне мою квартиру. Квартира и машина — всё будет продано в счёт долга. Меня уже объявили банкротом и остановили накапливание процентов», — делится ходом дел потерпевшая от мошенников.

Тема банкротства физических лиц настолько популярна среди южноуральцев, что под видом юристов стали появляться конторы шарлатанов-раздолжнителей, которые за отдельную плату обещают избавить от долгов, но по факту ничего не делают.

Где найти правду?

«Из-за тяжёлой материальной ситуации люди вынуждены прибегать к услугам кредитных организаций, — рассказал юрист Илья Керц­ман.- Либо зарплата небольшая, либо нестабильная, или же её выплату вообще задерживают, а жить южноуральцам хочется сейчас, потребности и запросы растут. В связи с этим различные организации, банки и микрофинансовые организации предлагают получить кредит. Большинство соглашается и оформляет заём, подписывая при этом документацию, смысл и условия которой понимают не всегда, а даже если и понимают, то всё равно подписывают на условиях, зачастую навязанных стороной кредитора, но по-другому денег попросту не дадут. Потом заёмщик попадает в трудное положение, ищет пути решения проблемы и «находит» их в организациях, которые обещают провести необходимую работу для «стабилизации финансового положения заёмщика». Сама идея помощи заёмщикам в отношениях с кредиторами, их юридической защиты, на мой взгляд, не плохая, но её реализация на практике получилась иной. Как правило, неплатёжеспособным людям от юристов нужно, чтобы минимизировали затраты, исключили все неверно рассчитанные и начисленные неустойки, штрафные проценты, навязанные страховки, комиссии, которые существенно увеличивают сумму выплат и срок кредита».

Банкротство физических лиц оказалось совершенно не таким радужным, как всем раньше представлялось, предупреждают сами юристы своих клиентов. Проблема в том, что желание клиентов — это списание долгов. Но суды далеко не всегда выносят такие решения, а должник должен заплатить за юридические услуги почти 100 000 рублей, которых у него, как у банкрота, как правило, нет.

Комментарий

Юрист Николай Попов:

«Да, в такие «конторы» приходят те, кто уже замучен коллекторами. «Раздолжнители» каким-то непонятным для меня образом решают проблему с давлением коллекторов. Те перестают звонить и угрожать, и люди думают, что их проблема решается. Одна из клиенток платила 6 500 рублей в месяц таким деятелям, и из этих сумм деньги на погашение кредита не шли. Возможно, эти конторы как-то делятся с коллекторами. В целом это похоже на дорогое обезболивающее, которое убирает симптомы, но не лечит. То есть кредит не погашается. Можно посоветовать только одно — надо платить деньги тому, кому должны, и делать это правильно. Нужно понимать, что кредит складывается из трёх составляющих: основной долг, процент, неустойка. Процент и основной долг взыскиваются в любом случае.

Есть два варианта погашения кредита. Первый — платить кредитору при просрочке частями. В этом случае (особенно это касается недобросовестных кредиторов) почти все деньги будут уходить в счёт погашения неустойки (штрафных санкций). Второй способ — ждать, пока кредитор не подаст в суд. Плюсы этого способа в том, что суд фиксирует сумму и существенно уменьшает неустойку по ст. 333 Гражданского кодекса РФ. А минусы в том, что пока вы ждёте обращения в суд от кредитора, процент за пользование деньгами начисляется.

Самая правильная стратегия — это ждать решения суда и по возможности гасить всю сумму сразу. Посещать суды и просить уменьшить неустойку по ст. 333 ГК РФ. Суды значительно уменьшают штрафные санкции».

Точка зрения

Куратор социальной программы «Стоп, коллектор», эксперт ОНФ Вячеслав Курилин:

«Красивые объявления о спасении от коллекторов и долгов заполонили Интернет. Объявления висят в городе на столбах, даже в лифтах, лежат в почтовых ящиках. В реальности в таких компаниях часто работают люди без юридического образования, которые неплохо понимают психологию должника. Реальная работа с кредиторами не проводится, создаётся некая видимость, направляется масса запросов в разные инстанции без цели. Потребители на определённом этапе понимают, что их обманывают, но не готовы себя защищать. К тому же договоры составлены так, что компания, кроме консультаций, ничего и не должна.

Часто работа таких компаний построена по принципу сетевого маркетинга, т. е. должнику поступает звонок с предложением помочь с кредитами. И звучит слово «бесплатно». Всегда должно настораживать обстоятельство: где взяли ваши данные, откуда им известно о вашем долге, бесплатно ли? Рекомендация такая: обращайтесь в разные юридические компании для сравнения, знакомьтесь с отзывами, но не на сайте компании».

Особый взгляд

Частный предприниматель Александр Малов:

«Я занимаюсь отделочными работами с 1990 года, регулярно брал кредиты для оборотных средств. В итоге погряз в долгах. Повёлся на объявление на уличном столбе. Оказалось, что под видом юристов сидят не просто мошенники, а сетевые маркетологи. Трудно поверить, что жажда наживы так сильна в людях. Их конторы есть в каждом городе, а своим клиентам они говорят: «Приведи друга и ты сможешь на нём заработать». Коробит от самого сочетания «заработать на друге», но их это не останавливает. Чтобы найти настоящего юриста, я обошёл три конторы. Будьте бдительны! Главное отличие добропорядочного юриста — абсолютная прозрачность действий. О ходе своего банкротства я узнаю на сайте арбитражного суда».

Мария Шумакова, «АиФ-Челябинск»

03.05.2017

По теме

Граждане смогут банкротиться без суда через МФЦ — проект
Внесудебным банкротством смогут воспользоваться граждане с непогашенными долгами от 50 тыс. до 500 тыс. рублей, если до этого судебные приставы окончили исполнительное производство из-за отсутствия у них имущества для взыскания
ЦБ предлагает защитить квартиры от взыскания в случае смерти заемщика
Приобретенная в ипотеку квартира будет надежнее защищена от взыскания в случае тяжелой болезни или смерти заемщика, если страховать ипотечные риски будут сами банки за свой счет, считает заместитель председателя Банка России Владимир Чистюхин
Задержки платежей усилились в апреле до рекордного с 2015 года уровня — СПАРК
Покупатели в нерабочем апреле начали медленнее оплачивать счета, но в целом уровень расчетов оставался выше кризисного 2015 года, свидетельствуют оперативные данные системы «СПАРК-Интерфакс»
Госдума приняла во II чтении пакет поправок в законодательство о жилищном строительстве
Принятый законопроект разрешает использовать средства компенсационного фонда, который формируется из взносов застройщиков, на достройку всех проблемных объектов вне зависимости от того, уплачивал взнос застройщик по конкретному объекту или нет