Правовые особенности и нюансы процедуры банкротства физических лиц

Появление у физических лиц законной возможности объявить себя банкротом вызывает не только горячие обсуждения по теме, но и множество сопутствующих вопросов. Если раньше подобная «привилегия» была доступна только для юридических лиц, то с принятием нового закона, воспользоваться ею смогут и рядовые граждане.

В связи с активным ростом кредитования в самых разных сферах жизни, появилось немало людей, имеющих задолженность перед финансовыми учреждениями. Большинство таких должников прилагают максимум усилий, чтобы рассчитаться с долгами, но есть и такие граждане, которые сознательно не платят по кредиту, руководствуясь собственными идейными соображениями. В этом свете банкротство выглядит весьма неоднозначно, с одной стороны, помогая людям выйти из тяжелой ситуации, а с другой — поощряя недобросовестных неплательщиков.

Ответить однозначно, является ли банкротство физических лиц благом или нет, очень трудно, поскольку многое зависит здесь от каждой конкретной ситуации. Несомненно, после признания банкротства человеку становится легче жить в моральном плане, поскольку банки или коллекторы обязаны прекратить свои назойливые звонки и личные визиты. Однако, отсутствие напоминаний вовсе не означает, что с долгами покончено раз и навсегда. Даже, напротив, у кредиторов в руках появляются новые возможности для взыскания, причем без всяких усилий со своей стороны. Рассмотрим подробнее этот правовой нюанс.

Поскольку решение о банкротстве принимается в судебном порядке, то кандидат обязан предоставить полный список имеющегося у него имущества, реализацией которого займется специально назначенный управляющий. Фактически, эта процедура аналогична аресту имущества в счет уплаты по существующим долгам. Под ограничения в данном случае попадает единственное жилье, за исключением спорной ипотеки, и минимальный набор вещей, необходимых для жизни. Если у должника имеются автомобили, другое жилье, дачи, гаражи, дорогостоящая аппаратура, то все это будет конфисковано. Ничего не потеряют в данном случае лишь те люди, которые не располагают каким-либо значимым имуществом. Если же человеку есть, что терять, то лучше все предварительно взвесить, прежде чем объявлять себя банкротом.

Другой, не очень приятной стороной банкротства является капитально подпорченная кредитная история. Если до объявления себя банкротом у человека еще есть возможность ее исправить, то после это «клеймо» останется на всю жизнь. Согласно принятому закону, запрет на взятие нового кредита составляет 5 последующих лет, однако, очень сомнительно, что какое-либо финансовое учреждение станет связываться с клиентом, прошедшего в прошлом процедуру банкротства. Особенно это касается индивидуальных предпринимателей, эффективная работа которых может быть невозможна без привлечения заемных средств. Таким гражданам следует хорошо подумать, прежде чем объявлять о своей временной финансовой несостоятельности.

Еще одним негативным последствием процедуры банкротства является невозможность занимать руководящие должности в компаниях и организациях любого профиля. Эти меры не относятся к гражданам с небольшими долгами, но людям с внушительными суммами задолженности есть, о чем беспокоиться. Не секрет, что именно в эту категорию попадает большинство крупных бизнесменов и руководителей, не сумевших рассчитаться с долгами. Пока окончательно не понятно, как именно будет реализоваться на практике эта норма, и кто будет выносить запрет банкроту на занимаемую им высокую должность. В частности, остается неясным, каким образом будет происходить внедрение данной нормы в предпринимательском сообществе, так что, вероятно, от законодателей последует ряд дополнительных разъяснений.

Резюмируя все вышесказанное, можно отметить, что обретение статуса банкрота физическим лицом, наряду с плюсами имеет и множество минусов. Рассуждать о них в отрыве от конкретной жизненной ситуации было бы неправильно, поскольку большое влияние здесь оказывают личные обстоятельства должника. Однако, один аргумент должен насторожить тех людей, которые располагают значимым имуществом. Все дело в том, что инициатором запуска процедуры банкротства может быть не только сам должник, но и кредиторы, которые уже очень активно начали пользоваться такой возможностью. Судя по количеству подобных судебных дел, эта процедура даже более выгодна для кредитора, чем для задолжавшего ему физического лица. Особенно это актуально в отношении заемщиков, имеющих свой бизнес и доли в различных компаниях, которые теперь можно просто отнять. Не станет ли это очередным законным способом отнять бизнес, покажет время, а пока должникам следует помнить, что любые долги следует обязательно возвращать.

«Expert Online»

02.12.2016

По теме

КС РФ разберется с правом граждан-банкротов лично отстаивать свои интересы в судах
Конституционный суд (КС) РФ проверит нормы закона о несостоятельности, не позволившие обанкротившемуся гражданину самостоятельно инициировать процесс взыскания долга по зарплате из-за пассивности арбитражного управляющего
ВС РФ разберется с пределами прав банкрота на сохранение единственного жилья
Верховный суд (ВС) РФ определит, можно ли изъять за долги единственный дом у гражданина, если тот затянул на несколько лет процедуру его регистрации и сделал своим единственным жильем лишь после открытия дела о личном банкротстве
Обанкротившимся индивидуальным предпринимателям в РФ позволят быстрее возвращаться в бизнес
Обанкротившиеся индивидуальные предприниматели (ИП) могут получить возможность вновь зарегистрироваться в этом статусе или возглавить компанию уже через три года с момента завершения реализации имущества, а не через пять лет, как сейчас
Граждане с «долгами за преступления» должны иметь шанс на личное банкротство
Верховный суд (ВС) РФ признал недопустимым отказ в возбуждении дела о личной несостоятельности гражданам, долг которых образовался в результате взыскания в пользу государства дохода, полученного преступным путем