Право.ру: Коллекторам диктуют правила игры

После реформы рынка услуг по взысканию долгов на нем останутся лишь профессионалы: Минэкономразвития подготовил законопроект с правилами работы для коллекторов. Они будут объединяться в саморегулируемые организации и контролироваться уполномоченным органом, которого назначит правительство. Правила взаимодействия с должниками будут четко регламентированы — последним же запретят прятать имущество от взыскателей.

Регламентировать деятельность коллекторских агентств, занимающихся взысканием просроченной задолженности у населения чиновники пытаются не первый раз. В июле прошлого года вступил в силу закон «О потребительском кредите (займе)", который в ст. 15 установил правила взаимодействия коллекторов с гражданами. Законодатель разрешил лично встречаться с должниками и вести с ними телефонные переговоры, отправлять письма, телеграммы и СМС. Но запретил «непосредственное взаимодействие» с 22 до 8 часов в будни и с 20 до 9 часов по выходным и нерабочим праздничным дням.

Летом 2015 года единороссы Виктор Климов и Рафаэль Марданшин предложили Госдуме ограничить максимальное количество звонков должнику за сутки. Единороссы решили, что вполне достаточно двух звонков в день, а это правило необходимо прописать в законе. Сейчас количество звонков, сетовали авторы поправок, может достигать десятки и сотни раз в день. Также они предлагали обязать кредиторов и коллекторов хранить информацию о взаимодействии с должником, в том числе и записи телефонных звонков, на протяжении одного года. Законопроект еще не рассмотрен в первом чтении, но его уже раскритиковали Минфин и Минэкономразвития. Они ссылались на то, что необходимо детализировать нормы документа относительно правил идентификации заемщика и при общении с ними коллектора.

Новый проект

Вчера Минэкономразвития на едином портале раскрытия информации о готовящихся проектах нормативно-правовых актов опубликовало свой проект «О деятельности по взысканию задолженности». «Проект касается не просто уступки прав по потребительскому кредиту, возможность которого предусматривается в законе «О потребительском кредите (займе), — рассказывает юрист правового бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры» Ульяна Гоголишвили-Нефедова, но также устанавливает основы осуществления деятельности по взысканию задолженности физлиц, в том числе индивидуальных предпринимателей и глав крестьянских (фермерских) хозяйств». Причем речь идет о взыскании задолженности, возникшей из любых оснований, предусмотренных гражданским законодательством РФ, а не только по потребительским кредитам, в том числе и вследствие причинения вреда и т. д., подчеркивает она. Однако законопроект не распространяется на взыскание задолженности в судебном порядке, а также не будет применяться к договорам между физлицами, предусматривающим обязательства не более 50 000 руб.

В проекте Минэкономразвития дублируется норма из закона «О потребительском кредите (займе)", запрещающая коллекторам в определенные часы беспокоить должника. Чиновники хотят сохранить правило о запрете коллекторам общаться с заемщиком, если срок обязательства не наступил, а платеж просрочен менее чем на месяц. Что изменится для граждан-должников

Также проект устанавливает лимиты общения коллекторов с должниками: не более одного раза в сутки, не более трех раз в неделю, не более десяти раз в месяц. А некоторых должников вообще запретят беспокоить звонками, сообщениями и встречами: госпитализированных, пожилых старше 70 лет, беременных женщин и матерей с детьми младше полутора лет, инвалидом I группы. Это правило распространится и на тех должников, против которых истекла исковая давность по взысканию или иск вовсе не подтверждался судебным актом.

Отношения коллектор — должник станут более конфиденциальными. Коллекторы смогут общаться с его родственниками, работодателем, размещать информацию о нем в интернете или в жилом доме только с его «предварительного письменного согласия», данного не ранее чем через один месяц после возникновения просрочки. Таким образом при выдаче кредита банки не смогут заручиться таким согласием от клиента. В противном случае взыскателям придется научиться держать персональную информацию должника в секрете. Он ее сможет сообщать лишь новому кредитору при переходе к нему права требования, а также перед таким переходом при проведении переговоров о приобретении права требования. Эта информация может попасть и к новому взыскателю, не являющемуся кредитором, если с ним будет заключен договор об оказании услуг по взысканию задолженности. Последние тоже будут сохранять полученные сведения в тайне.

Взаимодействие сторон может стать более цивилизованным, так как непосредственно взаимодействовать с гражданином-должником смогут лишь профессионалы: либо первоначальный кредитор, либо новый, либо профессиональные взыскатели, деятельность которых будет контролироваться выбранным правительством уполномоченным органом. Устанавливаются и определенные стандарты поведения взыскателей при личном взаимодействии с должником: им придется представляться, называть имя или название кредитора. Скрывать номера телефона или электронные адреса они не смогут: для звонков проект разрешает взыскателям использовать лишь абонентские номера, полученные «только путем заключения между взыскателем и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи».

«В законопроекте сделан акцент на взаимодействие с должником, определяются возможные способы и формы, устанавливаются пределы действий взыскателей, отмечает Гоголишвили-Нефедова. «Это, безусловно, должно иметь положительный эффект с точки зрения защиты физического лица и его близких от незаконных действий взыскателей». Без понятий, но по правилам

Отдельно в законопроекте устанавливается запрет на применение к должнику физической силы или угрозы ее применения, уничтожение или повреждение имущества. Запрещает документ коллекторам и «применение методов, опасных для жизни и здоровья людей», а также «использование выражений и совершение иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц». Вводить в заблуждение граждан коллекторам тоже запрещается: им нельзя будет врать о передаче спора на рассмотрение суда, о размере долга, последствиях его неуплаты, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия. Не смогут коллекторы указывать на свою якобы принадлежность к органам государственной власти и местного самоуправления.

Однако у граждан появятся и новые обязанности перед кредиторами, коллекторами: им придется извещать взыскателя об изменении места своего жительства, имени, фамилии и отчества, номера своего телефона и адреса своей электронной почты. Им запрещается скрывать от взыскателя информацию о своем имуществе либо предоставлять «заведомо ложную информацию с целью неправомерно затруднить взыскание». Гоголишвили-Нефедова из «Олевинский, Буюкян и партнеры» обращает внимание на неоднозначность этой нормы, поскольку законопроект не распространяется на отношения, регулируемые законодательством о гражданском судопроизводстве, исполнительном производстве и т. д.

Что изменится для коллекторов

Работать коллектором не сможет имеющий неснятую или непогашенную судимость за преступления против личности, в сфере экономической деятельности или против государственной власти. Государство вводит за ними контроль. Во-первых, появляется статус профессиональных взыскателей, ими будут считаться компании, входящие в соответствующий госреестр. Включать их в него будет уполномоченный орган при соответствии ряду требований. В частности, профвзыскателями смогут стать только юрлица, имеющие уставный капитал не менее 3 млн руб., оплаченный деньгами. Для работы им придется заключить на сумму не менее 10 млн руб. договор обязательного страхования ответственности за причинение убытков и морального вреда должникам и иным лицам при осуществлении деятельности по взысканию задолженности. У компании должно быть оборудование и программное обеспечение, соответствующее требованиям, которые установит уполномоченный орган. Также она должна быть включена в реестр операторов, осуществляющих обработку персональных данных.

Вводятся и требования к учредителям коллекторских агентств. Имеющие неснятую или непогашенную судимость за преступление в сфере экономической деятельности или преступление против госвласти, согласно проекту, не вправе распоряжаться 10 и более процентами голосов, приходящихся на голосующие акции (доли). При этом распоряжаться акциями нельзя как прямо, так и косвенно (через подконтрольных лиц) самостоятельно или совместно с иными лицами, связанными договорами.

Несоответствие требованиям закона будет являться основанием для отказа для включения компании в реестр, его можно будет обжаловать в суде. Уполномоченный орган сможет и исключить компанию из реестра, как по ее собственному заявлению, так и в случае ее ликвидации, в случае неоднократно нарушения взыскателем в течение года требований закона. Если компания потеряет статус профессионального взыскателя, то попасть обратно в этот реестр она не сможет в течение трех лет.

При этом профессиональных взыскателей граждане смогут определять безошибочно, следует из законопроекта: их наименование должно будет содержать слова «профессиональный взыскатель» или «коллектор». При этом невходящим в госреестр фирмам будет запрещено использовать эти слова в своих названиях, а также словосочетания: «агентство по взысканию задолженности», «профессиональный коллектор», «коллекторское агентство», «коллекторская организация» или «коллекторская фирма».

У коллекторских фирм будет больше обязанностей: им придется вести перечень работников, имеющих доступ к информации о должниках и взыскании задолженности, вести аудиозапись всех разговоров с должником, предупреждать его о ней в начале взаимодействия, а также обеспечивать хранение записи и бумажных документов не менее трех лет.

Еще одним новшеством для коллекторов станет появление саморегулируемых организаций, которые займутся контролем «за профессиональной деятельностью своих членов в области взыскания задолженности в части соблюдения ими требований стандартов и правил саморегулируемой организации».

Предполагается, что законопроект вступит в силу через полгода с момента опубликования.

«Принятие такого закона «позволит снизить в первую очередь социальную напряженность и уменьшить градус взаимоотношений коллекторов и должников, — считает Евгений Корчаго, председатель коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры», оказывающей физлицам помощь в делах о взыскании долгов. — Детальное регулирование правового механизма работы коллекторов позволит, с одной стороны, четко понимать их права и обязанности, а с другой стороны, реагировать на возможные нарушения, допускаемые ими при взыскании денежных средств».

С текстом законопроекта «О деятельности по взысканию задолженности» можно ознакомиться здесь.

Татьяна Берсенева, Право.ру, 16 сентября 2015

22.09.2015

По теме

Кредиторы начали оспаривать внесудебное банкротство граждан, одно из первых заявлений подано в Калининграде
Нижегородское коллекторское агентство пытается оспорить в Арбитражном суде Калининградской области возбуждение процедуры внесудебного банкротства в отношении своей должницы Светланы Клицуновой
Должники стали чаще просить коллекторов выкупить и объединить кредиты
На фоне пандемии заемщики, чьи долги оказались у коллекторов, увеличили спрос на объединение своих займов, взятых в разных банках и МФО, выяснили в НАПКА. Сами коллекторы считают невыгодным индивидуальный выкуп долгов клиентов
Внесудебное банкротство возбуждено в отношении 1001 гражданина
Процедура внесудебного банкротства, которая начала действовать с 1 сентября 2020 года, возбуждена в отношении 1001 гражданина, свидетельствуют данные Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ, «Федресурс») на 12 ноября
ЦБ призвал не допустить бесконтрольного роста долговой нагрузки россиян
Глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина заявила о необходимости поддержания розничного кредитования при одновременном контроле за ростом долговой нагрузки населения.