Право.ру: Коллекторам диктуют правила игры

После реформы рынка услуг по взысканию долгов на нем останутся лишь профессионалы: Минэкономразвития подготовил законопроект с правилами работы для коллекторов. Они будут объединяться в саморегулируемые организации и контролироваться уполномоченным органом, которого назначит правительство. Правила взаимодействия с должниками будут четко регламентированы — последним же запретят прятать имущество от взыскателей.

Регламентировать деятельность коллекторских агентств, занимающихся взысканием просроченной задолженности у населения чиновники пытаются не первый раз. В июле прошлого года вступил в силу закон «О потребительском кредите (займе)", который в ст. 15 установил правила взаимодействия коллекторов с гражданами. Законодатель разрешил лично встречаться с должниками и вести с ними телефонные переговоры, отправлять письма, телеграммы и СМС. Но запретил «непосредственное взаимодействие» с 22 до 8 часов в будни и с 20 до 9 часов по выходным и нерабочим праздничным дням.

Летом 2015 года единороссы Виктор Климов и Рафаэль Марданшин предложили Госдуме ограничить максимальное количество звонков должнику за сутки. Единороссы решили, что вполне достаточно двух звонков в день, а это правило необходимо прописать в законе. Сейчас количество звонков, сетовали авторы поправок, может достигать десятки и сотни раз в день. Также они предлагали обязать кредиторов и коллекторов хранить информацию о взаимодействии с должником, в том числе и записи телефонных звонков, на протяжении одного года. Законопроект еще не рассмотрен в первом чтении, но его уже раскритиковали Минфин и Минэкономразвития. Они ссылались на то, что необходимо детализировать нормы документа относительно правил идентификации заемщика и при общении с ними коллектора.

Новый проект

Вчера Минэкономразвития на едином портале раскрытия информации о готовящихся проектах нормативно-правовых актов опубликовало свой проект «О деятельности по взысканию задолженности». «Проект касается не просто уступки прав по потребительскому кредиту, возможность которого предусматривается в законе «О потребительском кредите (займе), — рассказывает юрист правового бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры» Ульяна Гоголишвили-Нефедова, но также устанавливает основы осуществления деятельности по взысканию задолженности физлиц, в том числе индивидуальных предпринимателей и глав крестьянских (фермерских) хозяйств». Причем речь идет о взыскании задолженности, возникшей из любых оснований, предусмотренных гражданским законодательством РФ, а не только по потребительским кредитам, в том числе и вследствие причинения вреда и т. д., подчеркивает она. Однако законопроект не распространяется на взыскание задолженности в судебном порядке, а также не будет применяться к договорам между физлицами, предусматривающим обязательства не более 50 000 руб.

В проекте Минэкономразвития дублируется норма из закона «О потребительском кредите (займе)", запрещающая коллекторам в определенные часы беспокоить должника. Чиновники хотят сохранить правило о запрете коллекторам общаться с заемщиком, если срок обязательства не наступил, а платеж просрочен менее чем на месяц. Что изменится для граждан-должников

Также проект устанавливает лимиты общения коллекторов с должниками: не более одного раза в сутки, не более трех раз в неделю, не более десяти раз в месяц. А некоторых должников вообще запретят беспокоить звонками, сообщениями и встречами: госпитализированных, пожилых старше 70 лет, беременных женщин и матерей с детьми младше полутора лет, инвалидом I группы. Это правило распространится и на тех должников, против которых истекла исковая давность по взысканию или иск вовсе не подтверждался судебным актом.

Отношения коллектор — должник станут более конфиденциальными. Коллекторы смогут общаться с его родственниками, работодателем, размещать информацию о нем в интернете или в жилом доме только с его «предварительного письменного согласия», данного не ранее чем через один месяц после возникновения просрочки. Таким образом при выдаче кредита банки не смогут заручиться таким согласием от клиента. В противном случае взыскателям придется научиться держать персональную информацию должника в секрете. Он ее сможет сообщать лишь новому кредитору при переходе к нему права требования, а также перед таким переходом при проведении переговоров о приобретении права требования. Эта информация может попасть и к новому взыскателю, не являющемуся кредитором, если с ним будет заключен договор об оказании услуг по взысканию задолженности. Последние тоже будут сохранять полученные сведения в тайне.

Взаимодействие сторон может стать более цивилизованным, так как непосредственно взаимодействовать с гражданином-должником смогут лишь профессионалы: либо первоначальный кредитор, либо новый, либо профессиональные взыскатели, деятельность которых будет контролироваться выбранным правительством уполномоченным органом. Устанавливаются и определенные стандарты поведения взыскателей при личном взаимодействии с должником: им придется представляться, называть имя или название кредитора. Скрывать номера телефона или электронные адреса они не смогут: для звонков проект разрешает взыскателям использовать лишь абонентские номера, полученные «только путем заключения между взыскателем и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи».

«В законопроекте сделан акцент на взаимодействие с должником, определяются возможные способы и формы, устанавливаются пределы действий взыскателей, отмечает Гоголишвили-Нефедова. «Это, безусловно, должно иметь положительный эффект с точки зрения защиты физического лица и его близких от незаконных действий взыскателей». Без понятий, но по правилам

Отдельно в законопроекте устанавливается запрет на применение к должнику физической силы или угрозы ее применения, уничтожение или повреждение имущества. Запрещает документ коллекторам и «применение методов, опасных для жизни и здоровья людей», а также «использование выражений и совершение иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц». Вводить в заблуждение граждан коллекторам тоже запрещается: им нельзя будет врать о передаче спора на рассмотрение суда, о размере долга, последствиях его неуплаты, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия. Не смогут коллекторы указывать на свою якобы принадлежность к органам государственной власти и местного самоуправления.

Однако у граждан появятся и новые обязанности перед кредиторами, коллекторами: им придется извещать взыскателя об изменении места своего жительства, имени, фамилии и отчества, номера своего телефона и адреса своей электронной почты. Им запрещается скрывать от взыскателя информацию о своем имуществе либо предоставлять «заведомо ложную информацию с целью неправомерно затруднить взыскание». Гоголишвили-Нефедова из «Олевинский, Буюкян и партнеры» обращает внимание на неоднозначность этой нормы, поскольку законопроект не распространяется на отношения, регулируемые законодательством о гражданском судопроизводстве, исполнительном производстве и т. д.

Что изменится для коллекторов

Работать коллектором не сможет имеющий неснятую или непогашенную судимость за преступления против личности, в сфере экономической деятельности или против государственной власти. Государство вводит за ними контроль. Во-первых, появляется статус профессиональных взыскателей, ими будут считаться компании, входящие в соответствующий госреестр. Включать их в него будет уполномоченный орган при соответствии ряду требований. В частности, профвзыскателями смогут стать только юрлица, имеющие уставный капитал не менее 3 млн руб., оплаченный деньгами. Для работы им придется заключить на сумму не менее 10 млн руб. договор обязательного страхования ответственности за причинение убытков и морального вреда должникам и иным лицам при осуществлении деятельности по взысканию задолженности. У компании должно быть оборудование и программное обеспечение, соответствующее требованиям, которые установит уполномоченный орган. Также она должна быть включена в реестр операторов, осуществляющих обработку персональных данных.

Вводятся и требования к учредителям коллекторских агентств. Имеющие неснятую или непогашенную судимость за преступление в сфере экономической деятельности или преступление против госвласти, согласно проекту, не вправе распоряжаться 10 и более процентами голосов, приходящихся на голосующие акции (доли). При этом распоряжаться акциями нельзя как прямо, так и косвенно (через подконтрольных лиц) самостоятельно или совместно с иными лицами, связанными договорами.

Несоответствие требованиям закона будет являться основанием для отказа для включения компании в реестр, его можно будет обжаловать в суде. Уполномоченный орган сможет и исключить компанию из реестра, как по ее собственному заявлению, так и в случае ее ликвидации, в случае неоднократно нарушения взыскателем в течение года требований закона. Если компания потеряет статус профессионального взыскателя, то попасть обратно в этот реестр она не сможет в течение трех лет.

При этом профессиональных взыскателей граждане смогут определять безошибочно, следует из законопроекта: их наименование должно будет содержать слова «профессиональный взыскатель» или «коллектор». При этом невходящим в госреестр фирмам будет запрещено использовать эти слова в своих названиях, а также словосочетания: «агентство по взысканию задолженности», «профессиональный коллектор», «коллекторское агентство», «коллекторская организация» или «коллекторская фирма».

У коллекторских фирм будет больше обязанностей: им придется вести перечень работников, имеющих доступ к информации о должниках и взыскании задолженности, вести аудиозапись всех разговоров с должником, предупреждать его о ней в начале взаимодействия, а также обеспечивать хранение записи и бумажных документов не менее трех лет.

Еще одним новшеством для коллекторов станет появление саморегулируемых организаций, которые займутся контролем «за профессиональной деятельностью своих членов в области взыскания задолженности в части соблюдения ими требований стандартов и правил саморегулируемой организации».

Предполагается, что законопроект вступит в силу через полгода с момента опубликования.

«Принятие такого закона «позволит снизить в первую очередь социальную напряженность и уменьшить градус взаимоотношений коллекторов и должников, — считает Евгений Корчаго, председатель коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры», оказывающей физлицам помощь в делах о взыскании долгов. — Детальное регулирование правового механизма работы коллекторов позволит, с одной стороны, четко понимать их права и обязанности, а с другой стороны, реагировать на возможные нарушения, допускаемые ими при взыскании денежных средств».

С текстом законопроекта «О деятельности по взысканию задолженности» можно ознакомиться здесь.

Татьяна Берсенева, Право.ру, 16 сентября 2015

22.09.2015

По теме

Граждане смогут банкротиться без суда через МФЦ — проект
Внесудебным банкротством смогут воспользоваться граждане с непогашенными долгами от 50 тыс. до 500 тыс. рублей, если до этого судебные приставы окончили исполнительное производство из-за отсутствия у них имущества для взыскания
ЦБ предлагает защитить квартиры от взыскания в случае смерти заемщика
Приобретенная в ипотеку квартира будет надежнее защищена от взыскания в случае тяжелой болезни или смерти заемщика, если страховать ипотечные риски будут сами банки за свой счет, считает заместитель председателя Банка России Владимир Чистюхин
Задержки платежей усилились в апреле до рекордного с 2015 года уровня — СПАРК
Покупатели в нерабочем апреле начали медленнее оплачивать счета, но в целом уровень расчетов оставался выше кризисного 2015 года, свидетельствуют оперативные данные системы «СПАРК-Интерфакс»
Госдума приняла во II чтении пакет поправок в законодательство о жилищном строительстве
Принятый законопроект разрешает использовать средства компенсационного фонда, который формируется из взносов застройщиков, на достройку всех проблемных объектов вне зависимости от того, уплачивал взнос застройщик по конкретному объекту или нет