Количество решений о признании граждан банкротами выросло в 1,5 раза в 2017 году

Суды в России в 2017 году приняли 29 876 решений о признании граждан и индивидуальных предпринимателей банкротами, что в 1,5 раза больше, чем в 2016 году, следует из данных «Федресурса» (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, bankrot.fedresurs.ru).

Граждане в 2017 году становились банкротами в 2 раза чаще, чем компании. Максимальное число решений пришлось на 4 квартал 2017 года — 9 204 — на 34% больше, чем в 4 квартале 2016 года.

За время существования института потребительского банкротства в России с 1 октября 2015 года несостоятельными стали 50 405 граждан. Это около 8% потенциальных банкротов, число которых, по оценке Объединенного кредитного бюро, составляет 660 тыс.

При расчете учитываются физические лица и индивидуальные предприниматели, в отношении которых суды ввели процедуру реализации имущества. Информация о завершении этой процедуры и сопутствующего освобождения от невыплаченных долгов, за весь период раскрыта в отношении 14 871 граждан.

Банкротства граждан более равномерно распределены по регионам, чем банкротства компаний. Так, в 2017 году на Москву пришлось 8% банкротств граждан, для сравнения — 19% банкротств компаний. В столице несостоятельными за 2017 год стали 2473 граждан, в 1,8 раз больше, чем в 2016 году. Среди других лидеров потребительского банкротства — Московская область (1700 банкротов или 6% от общероссийского показателя), Санкт-Петербург (1353 или 5%), Башкортостан (1330 или 4%), Краснодарский край (1134 или 4%). Существенный рост числа несостоятельных граждан произошел в Санкт-Петербурге — в 3 раза к 2016 году.

Иная картина складывается при пересчете числа банкротов на количество населения. В лидерах оказываются Вологодская область, где 120 банкротов на 100 тыс. населения (данные по банкротам — за 2015−2017 годы, по численности населения — на 1 января 2017 года — оценка Росстата), Рязанская область — 75 банкротов на 100 тыс. населения, Новосибирская область — 60 банкротов на 100 тыс. населения. Москва в этом рэнкинге на 38 месте с 31 банкротом на 100 тыс. населения, Санкт-Петербург — на 27 месте — в городе 35 банкротов на 100 тыс. населения.

Реальные доходы населения, хоть и неравномерно, но падают с 2014 года, накопленный эффект мог спровоцировать всплеск банкротств к концу 2017 года, прокомментировала «Интерфаксу» доцент кафедры финансового менеджмента факультета госуправления МГУ Ольга Львова. «Запас прочности иссяк к середине 2016 года, когда реальные потребительские расходы населения стали превышать реальные располагаемые доходы», — говорит она.

На этом фоне кредиты и другие формы заимствований пользуются все большим спросом. «В течение последних лет активно развиваются новые кредитные продукты — овердрафтные карты, рассрочки по оплате товаров и услуг, при просрочке платежа по которым взимаются штрафы и гораздо более высокие проценты, чем при обычном кредитовании, — отмечает Ольга Львова. — При низком уровне платежной дисциплины и нерегулярности доходов легко забыть и пропустить срок платежа, а задолженность резко возрастает, угрожая неплатежеспособностью».

Ранее звучали оценки, что сдерживающим фактором для роста потребительских банкротств может быть нежелание арбитражных управляющих вести дела о банкротстве граждан, в которых вознаграждение меньше, чем в делах о банкротстве компаний. Эти опасения не реализовались.

Все больше арбитражных управляющих вынуждены соглашаться на ведение дел о банкротстве граждан, потому что уровень доходов в профессии неуклонно снижается, а риски растут, сказал «Интерфаксу» руководитель правового бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры» Эдуард Олевинский. По его словам, львиную долю процедур банкротства граждан ведут специализирующиеся на этих процедурах управляющие. «В таких процессах преобладает поточный метод и разделение труда, что кардинально отличает их от процедур банкротства юридических лиц, где преобладает индивидуальный ремесленнический подход», — говорит Эдуард Олевинский.

Проблема с невыплатами кредиторам по итогам банкротства граждан стоит еще более остро, чем при банкротствах компаний.

«Граждане еще реже, чем компании выплачивают долги кредиторам по итогам своего банкротства, и списывают более существенный процент долгов» — говорит руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин.

Кредиторы ничего не получили в 69% дел о банкротстве граждан, следует из данных «Федресурса» за период с 2015-го по конец ноября 2017 года. В банкротстве копаний этот показатель — 67%. Объем удовлетворенных гражданами-банкротами требований микроскопический — 1,5% или 5,8 млрд руб. (у компаний он составляет 7% или 249 млрд руб.)

Надежда на списание долгов подталкивает граждан к тому, чтобы самостоятельно подавать в суды заявления о банкротстве. В 2017 году это произошло в 82% дел. В 16% случаев заявителями выступали конкурсные кредиторы, в 2% — налоговые органы. В делах о банкротстве компаний ситуация другая: там инициаторами в 79% дел были кредиторы.

Число введенных реабилитационных процедур реструктуризации долгов за 2017 год выросло на 3% к 2016 году. Количество таких решений в 2017 году составило 8 025 или 21% всех процедур.

По сравнению с банкротством компаний, где доля реабилитационных процедур не превышает 2%, ситуация кажется неплохой, но по факту для большинства этих граждан реабилитация оказывается неудачной, и они переходят в стадию банкротства. Так, в «Федресурсе» за весь период опубликовано всего 29 сообщений с типом «Сведения о порядке и месте ознакомления с отчетом о результатах исполнения плана реструктуризации».

Перспективы дальнейшего увеличения числа личных банкротств есть в силу роста доступности кредитов. Кредиты населению растут быстрее, чем кредиты компаниям: за 10 месяцев 2017 г. первые выросли на 9,8%, вторые — на 4,7%, напоминает Ольга Львова.

«Кредиты банков становятся более доступными населению: если в конце 2016-начале 2017 г. среднерыночная полная стоимость нецелевых потребительских кредитов без залога, по данным Центробанка, составляла 28,8% для займов до 30 тыс. руб. и 19,9% для займов от 30 до 100 тыс. руб., то к концу 2017 г. ставки снизились до 26,7% и 17,3% соответственно», отмечает Ольга Львова.

Федресурс

Использованы материалы Новостной ленты «Интерфакс»

18.01.2018

По теме

Граждане смогут банкротиться без суда через МФЦ — проект
Внесудебным банкротством смогут воспользоваться граждане с непогашенными долгами от 50 тыс. до 500 тыс. рублей, если до этого судебные приставы окончили исполнительное производство из-за отсутствия у них имущества для взыскания
ЦБ предлагает защитить квартиры от взыскания в случае смерти заемщика
Приобретенная в ипотеку квартира будет надежнее защищена от взыскания в случае тяжелой болезни или смерти заемщика, если страховать ипотечные риски будут сами банки за свой счет, считает заместитель председателя Банка России Владимир Чистюхин
Задержки платежей усилились в апреле до рекордного с 2015 года уровня — СПАРК
Покупатели в нерабочем апреле начали медленнее оплачивать счета, но в целом уровень расчетов оставался выше кризисного 2015 года, свидетельствуют оперативные данные системы «СПАРК-Интерфакс»
Госдума приняла во II чтении пакет поправок в законодательство о жилищном строительстве
Принятый законопроект разрешает использовать средства компенсационного фонда, который формируется из взносов застройщиков, на достройку всех проблемных объектов вне зависимости от того, уплачивал взнос застройщик по конкретному объекту или нет