Клерк.ру: На начало мая просрочка граждан по кредитам достигла 7,1%

По данным ЦБ РФ, на начало мая 2015 года просроченная задолженность граждан по кредитам составила 7,1%. «По физическим лицам идет абсолютное сокращение и темп роста просрочки во многом носит статистический характер, потому что новых кредитов не выдается и удельный вес будет расти сейчас» — сообщил Михаил Сухов, зампред ЦБ РФ, передает агентство «Прайм».

Накануне стало известно, что в первом квартале 2015 года в РФ был зафиксирован рекордный рост просрочки по кредитам физлиц. По данным НБКИ, на 1 апреля 2015 года коэффициент просроченной потребительской задолженности (КП) составил 6,5% против 5,6% на 1 января 2015 года.

«Рост просрочки имеет под собой объективные и субъективные факторы. Объективный характер вызван сокращением доходов населения, что обусловлено сокращением рабочих мест, временными трудностями по поиску работы и другими экономическими факторами. К субъективным можно отнести тот фактор, что граждане внимательно следят за развитием событий на государственном уровне найти способы и пути улучшения положения должников и поэтому пока не торопятся выплачивать долги, то есть они надеются на меры государственной поддержки. Граждане, имеющие значительные долги перед банками, ожидают вступления в силу положений Закона о банкротстве физлиц, рассчитывая на избавление от своих долгов», — отметил Сергей Акинин, директор департамента по работе с проблемными активами Связь-Банка, комментируя ситуацию для Клерк.Ру.

Он подчеркнул, что в Связь-Банке применяется индивидуальный подход к заявлениям каждого гражданина, который приходит в банк со своей проблемой, и банк всегда идет навстречу заемщику. Также в банке проводят федеральные акции, позволяющие заемщикам погасить задолженность перед банком без каких-либо штрафных санкций — это так называемые «кредитные каникулы», уточнил Сергей Акинин.

Борис Батин, генеральный директор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan, не видит ничего трагичного в том, что в секторе потребкредитования просрочка на срок 30 и более дней за целый квартал выросла на 0,9 п.п.

«Это объясняется неопределенностью экономической ситуации в стране, девальвационными процессами в конце прошлого года, ростом инфляции, что снизило реальные доходы населения. Это в свою очередь затрудняет своевременное обслуживание кредитов для части населения. Тем не менее, полагаю, что темпы роста просрочки снизятся в течение ближайших двух кварталов, хотя по итогам 2015 года показатель превысит аналогичную цифру 2014 года», — пояснил он Клерк.Ру.

«По данным НБКИ, почти пятая часть микрозаймов возвращается с нарушением графика. Просрочка на более чем 90 дней считается наиболее «запущенной» формой задолженности. При этом соответствующий показатель NPL90+ по рынку МФО уже в среднем составляет чуть более 30%. Поэтому скоринговая система микрофинансовой компании «Займер» автоматически стремится к наименьшей просрочке. У моделей компании показатель NPL 90+ от 12% до 20%, что значительно ниже среднерыночного уровня NPL», — прокомментировали в МФО «Займер» данные о рекордном росте доли просрочки.

По словам Бориса Батина, для сегмента онлайн-кредитования характерен низкий NPL по сравнению с традиционными МФО. «И это несмотря на то, что в бизнес-модели офлайнеров предусмотрен этап очной оценки заемщика. Можно предположить, что у компаний онлайн-кредитования более совершенные модели оценки рисков или более дисциплинированные заемщики», — отметил он. Эксперт полагает, что 2015 год можно назвать годом риск-менеджмента не только для МФО, но и для всего банковского сектора. «Увеличить качественный кредитный портфель при сохранении кредитного риска — важнейшая задача для всех организаций-кредиторов», — резюмировал он.

Клерк.ру, 14 мая 2015

14.05.2015

По теме

Граждане смогут банкротиться без суда через МФЦ — проект
Внесудебным банкротством смогут воспользоваться граждане с непогашенными долгами от 50 тыс. до 500 тыс. рублей, если до этого судебные приставы окончили исполнительное производство из-за отсутствия у них имущества для взыскания
ЦБ предлагает защитить квартиры от взыскания в случае смерти заемщика
Приобретенная в ипотеку квартира будет надежнее защищена от взыскания в случае тяжелой болезни или смерти заемщика, если страховать ипотечные риски будут сами банки за свой счет, считает заместитель председателя Банка России Владимир Чистюхин
Задержки платежей усилились в апреле до рекордного с 2015 года уровня — СПАРК
Покупатели в нерабочем апреле начали медленнее оплачивать счета, но в целом уровень расчетов оставался выше кризисного 2015 года, свидетельствуют оперативные данные системы «СПАРК-Интерфакс»
Госдума приняла во II чтении пакет поправок в законодательство о жилищном строительстве
Принятый законопроект разрешает использовать средства компенсационного фонда, который формируется из взносов застройщиков, на достройку всех проблемных объектов вне зависимости от того, уплачивал взнос застройщик по конкретному объекту или нет