Информационный портал о банкротстве граждан
Арбитражный управляющий СРО «Эгида» Кирилл Волокитин отвечает на вопросы портала «ЕслиБанкрот»
Кирилл, с чего начать гражданину, который решился подать заявление о банкротстве?
Для начала соберите пакет документов. Их список для гражданина гораздо шире, чем для юридических лиц. Во-первых, нужны документы: любые гражданско-правовые договоры, из которых возник долг гражданина, в том числе кредитные договоры, договоры займа, расписки о получении денежных средств и другие, которыми вы подтвердите размер долга, а также невозможность полностью рассчитаться с кредиторами.
Во-вторых, списки кредиторов и дебиторов — тех, кому вы должны и кто должен вам. В этом списке отдельно укажите долги, которая связаны с предпринимательской деятельностью, если вы такую вели.
В-третьих, сведения об имуществе гражданина-должника, включая то, которое обременено залогом, например, ипотечная квартира. Нужно указать залогодержателя — кредитора, требования которого обеспечены залогом. Правоустанавливающие документы на имущество должника. В эту же группу документов входят выписки из реестров акционеров организаций, если вы были участником акционерных обществ, и сведения о доходах за три года до подачи заявления с указанием сумм налогов, которые были удержаны.
В-четвертых, документы по сделкам, которые вы заключили за последние три года до подачи заявления о банкротстве. Вы самостоятельно собираете сведения о таких сделках, и финансовый управляющий может подать заявление о признании сделки недействительной, если есть на то основания — нарушения закона при совершении сделки. Такое заявление подается в деле о банкротстве гражданина. Еще одна группа документов касается семейного положения гражданина: свидетельство о браке, свидетельство о расторжении брака (если вы разводились в трехлетний период до подачи заявления), свидетельства о рождении детей, документы об усыновлении, установлении опеки над детьми. Если заключен брачный договор, понадобится его копия. Тем, кто делил имущество с супругом за последние три года, нужно решение суда о разделе.
И еще один важный документ: выписка из ЕГРИП о том, что гражданин имел или не имел статус индивидуального предпринимателя. Ее нужно получить не менее чем за пять рабочих дней до подачи заявления.
Паспорт, СНИЛС, ИНН. Вот основной список документов, которые придется собрать. Заявление и пакет документов нужно подать в арбитражный суд того региона, в котором вы постоянно зарегистрированы.
Прежняя версия законопроекта допускала, что должник может вести дело о собственном банкротстве, не привлекая финансового управляющего. В принятом варианте закона эту норму убрали, оставили только финуправляющего. Как думаете, с чем это связано?
В первую очередь с тем, что процедура банкротства сложная и требует профессиональных знаний, которыми обладают арбитражные управляющие. Самостоятельно гражданину справиться с подготовкой документов, оспариванием сделок не под силу.
Управляющий ведет реестр требований кредиторов и может заявлять по таким требованиям возражения, которые, в свою очередь, требуют квалификации сделок, лежащих в основе этих требований. Нужны глубокие знания законов, которые регулирует те или иные отношения: займы, кредиты, подрядные отношения и так далее.
Не забывайте: гражданин все-таки заинтересованное лицо, а финансовый управляющий действует в интересах как кредиторов, так и должника. Я думаю, именно с этим и связаны изменения.
Как правильно выбрать СРО арбитражных управляющих, которая представит кандидатуру финансового управляющего? На что обращать внимание?
Думаю, стоит учитывать, есть ли в структуре СРО арбитражные управляющие, которые специализируются на банкротстве граждан. На мой взгляд, не каждый управляющий согласится вести процедуру персонального банкротства, а без согласия назначения не будет.
С какой суммой долга гражданин может идти в банкротство? В законе фигурирует цифра в 500 тысяч рублей.
Во-первых, гражданин имеет право подать заявление и с меньшим долгом, если предвидит банкротство. Когда обстоятельства очевидно свидетельствуют, что он не в состоянии рассчитаться по долгам, и есть необходимое условие — неплатежеспособность. То есть вы знаете, что имущества недостаточно, чтобы раздать долги всем кредиторам. Во-вторых, вы обязаны подать заявление, если в общей сложности должны всем кредиторам не менее 500 тысяч рублей и удовлетворение требований одного кредитора приведет к невозможности удовлетворения остальных требований кредиторов.
Для кредиторов и уполномоченного органа (налоговой) условие единое — долг от 500 тысяч рублей и просрочка не меньше трех месяцев.
Кирилл, объясните разницу между двумя процедурами в деле о банкротстве: реструктуризацией долга и реализацией имущества. При каких условиях запускается та или иная процедура, что на выходе получает должник в том и в другом случае?
Процедуры отличаются существенно: реструктуризация долга — еще не признание должника банкротом. В этой процедуре составляется план реструктуризации долгов. В нем прописываются порядок и сроки расчетов с кредиторами, исходя из финансового положения гражданина, перспектив получения доходов и так далее. Срок — до трех лет. В это время вы продолжаете вести самостоятельную финансовую жизнь, пусть и с ограничениями, которые установлены законом (например, для совершения сделок нужно согласие финансового управляющего). Тем не менее, гражданин сам распоряжается имуществом, может даже вести бизнес. Процедура реализации имущества вводится вместе с признанием гражданина банкротом. Имущество попадает в конкурсную массу, кроме исключений, которые специально прописаны в законе. В этой процедуре имуществом распоряжается финансовый управляющий. Он составит список того, что по закону можно продать, проведет оценку имущества, организует его продажу и распределит вырученные средства пропорционально между кредиторами. Всего на эту процедуру законодатель отвел шесть месяцев. Вполне достаточный срок, к тому же суд может его продлить.
Каковы последствия этих процедур?
Тоже разные. После завершения реструктуризации долга гражданин без последствий и ограничений возвращается к привычным правоотношениям. Признание же банкротом гражданина осложнит ему доступ к заемным ресурсам: в течение пяти лет он сможет обращаться за кредитом, только указав статус банкрота, в этот же срок он не может снова подать заявление о банкротстве, такое право останется только у кредиторов либо уполномоченного органа. Три года гражданин не сможет участвовать в управлении юрлица. Долги, на которые не хватило средств от продажи имущества, считаются погашенными. Кроме специально указанных в законе исключений — алиментов, обязательств по причинению вреда жизни и здоровью и других, которые неразрывно связаны с личностью должника.
Как будут проходить торги по продаже имущества гражданина?
Есть нюансы, которые зависят от статуса должника. Имущество ИП продается по тем же правилам, что работают для юридических лиц. Заложенное имущество продается только с торгов, и порядок продажи утверждает кредитор, требования которого обеспечены залогом. Только на торгах продаются недвижимость, драгоценности и предметы роскоши стоимостью от 100 тысяч рублей. Остальное имущество можно продать и без торгов, если так решат кредиторы на собрании, а суд с ними согласится.
Здесь стоит сказать об оценке имущества должника. Финансовый управляющий проводит ее самостоятельно. Независимого оценщика могут привлечь кредиторы, если договорятся об этом на собрании, они же оплатят его услуги.
Если заявление о банкротстве подает гражданин, в отношении которого ведется исполнительное производство?
С того дня, когда суд признал обоснованным заявление гражданина о банкротстве и ввел реструктуризацию его долгов, приостанавливаются исполнительные производства по имущественным взысканиям с гражданина. Есть исключения: исполнительные документы о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о взыскании алиментов, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, устранении препятствий к владению таким имуществом, о признании права собственности на имущество. В список исключений также входят требования об обращении взыскания на заложенное жилое помещение, если на дату введения процедуры реструктуризации долгов кредитор-залогодержатель выразил согласие оставить заложенное жилое помещение за собой в рамках исполнительного производства в соответствии законом об ипотеке. Основанием для приостановления исполнительного производства будет определение суда о введении процедуры реструктуризации долгов гражданина.
Сколько будет стоить дело о банкротстве гражданину?
Расходы несет инициатор дела. Думаю, они составят от 35 — 50 тысяч рублей и будут больше, если есть имущество должника, которое необходимо продавать с торгов, или истребовать в судебном порядке. В эту оценку входит вознаграждение финансового управляющего — 10 или 20 тысяч рублей в зависимости от того, закончится ли дело реструктуризацией или будет стадия реализации имущества. Прибавляем стоимость публикаций в печатном органе, они дорогие — около 7 тысяч рублей за одну. Плюс публикации в Едином федеральном реестре, они, кстати, значительно дешевле, к тому же законодатель вдвое снизил стоимость таких публикаций для дел о банкротстве граждан, по сравнению с юрлицами.
Вдобавок финансовый управляющий может привлечь лиц, которые помогут ему исполнять обязанности в деле, и гражданин, как и кредитор, может дать согласие на их привлечение и указать предельную сумму вознаграждения. Это еще поднимет стоимость всего дела.
Должники, признанные банкротами, тоже могут быть разными: у одних много имущества, у других мало или совсем нет. Такие процедуры будут отличаться по сложности и по содержанию, а значит и по стоимости: законодатель предусмотрел комиссию для управляющего — 2% от стоимости реализованного имущества.
Будет ли в открытом доступе информация о гражданах, признанных банкротами?
Такую информацию можно будет найти на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве и в печатных публикациях. И она не будет относится к перечню непубличной.
ЕслиБанкрот.рф, 23 июня 2015