Банкротство оказалось россиянам «не по карману»

Россияне, задолжавшие свыше 500 000 руб. и не способные рассчитаться с кредиторами, почти не пользуются возможностями закона о банкротстве физических лиц, выяснили «Ведомости». Только 0,2% или 1000 потенциальных банкротов, подпадающих под действие закона, на 1 ноября добились освобождения от долгов, механизм реструктуризации задолженности вообще оказался неработающим, а инициаторами банкротства в 80% случаев были кредиторы.

Напомним, законная возможность признать себя банкротами, списать неоплаченные долги либо реструктурировать их на срок до трех лет появилась у граждан с 1 октября 2015 года. По оценке Объединенного кредитного бюро (ОКБ), сейчас под действие закона о банкротстве граждан подпадает 593 000 россиян с долгом более 500 тыс. руб. по одному или нескольким кредитам, платежи по которым не вносились от 90 дней. По словам Ильи Ильина из правового бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры», в среднем в месяц подается около 3000 заявлений о банкротстве, из них самими должниками — всего 15−20%.

Есть целый ряд причин невостребованности закона о банкротстве физлиц, отмечает издание. Так, например, в марте этого года впервые в российской судебной практике гражданину, уже признанному банкротом, было отказано в списании долгов. Суд счел, что житель Новосибирска Валерий Овсянников, который подал заявление на банкротство из-за обязательств в 630 000 руб. по четырем кредитам, взятым в 2011−2014 гг. в трех банках, «принял на себя заведомо неисполнимые обязательства, что явно свидетельствует о его недобросовестном поведении в ущерб кредиторам». Официальный доход Овсянникова, который все это время работал грузчиком и получал 18 000−22 000 руб., оказался меньше ежемесячных выплат по кредитам в 23 616 руб. В итоге суд постановил завершить процедуру реализации имущества, отказав Овсянникову в освобождении от долгов.

Многим россиянам банкротство оказывается просто не по карману. Так, аналогичные истории произошли с двумя пенсионерками. Одна из них задолжала по кредиту Сбербанку свыше 1,7 млн руб., имея в качестве единственного источника дохода пенсию в 12 504 руб. Суд решил, что с учетом прожиточного минимума у должника недостаточно средств и имущества для оплаты расходов по делу и полного или частичного погашения долгов перед кредиторами. Пока не назначена новая дата рассмотрения дела.

Другая заемщица задолжала Сбербанку свыше 2 млн руб. и в рамках исполнительного производства выплачивала ежемесячно 50% пенсии, единственного источника ее дохода (13 147 руб.). Суды первой и апелляционной инстанций отказали ей в иске, однако она выиграла кассацию и теперь также ждет нового рассмотрения иска. Ключевым аргументом в обоих случаях оказались внесенные на депозит суда 10 000 руб. для оплаты фиксированного вознаграждения финансового управляющего за одну процедуру и готовность финансировать все процедуры банкротства, отмечает издание.

Советник компании Saveliev, Batanov & Partners Радик Лотфуллин уверен в том, что банкротство граждан не приобрело массового характера из-за дороговизны и нежелания арбитражных управляющих участвовать в нем за предусмотренное законом вознаграждение — 25 000 руб. По его мнению, эту проблему можно решить за счет введения упрощенной процедуры банкротства как минимум в отношении граждан, не имеющих имущества для реализации, а также установления дисквалификации для финансовых управляющих только за нарушения, повлекшие убытки кредиторов. По оценкам правового бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры», при реализации имущества около 15% конкурсной массы тратится на вознаграждение управляющим и привлеченным ими лицам, в среднем все расходы составляют 200 000 руб.

Стоит отметить и низкую юридическую грамотность и информированность граждан. На октябрь 2015 года 69% респондентов в городах-миллионниках не предполагали, что закон о банкротстве физлиц принят, на минувший сентябрь их оставалось более 50%.

Finanz

07.11.2016

По теме

Граждане смогут банкротиться без суда через МФЦ — проект
Внесудебным банкротством смогут воспользоваться граждане с непогашенными долгами от 50 тыс. до 500 тыс. рублей, если до этого судебные приставы окончили исполнительное производство из-за отсутствия у них имущества для взыскания
ЦБ предлагает защитить квартиры от взыскания в случае смерти заемщика
Приобретенная в ипотеку квартира будет надежнее защищена от взыскания в случае тяжелой болезни или смерти заемщика, если страховать ипотечные риски будут сами банки за свой счет, считает заместитель председателя Банка России Владимир Чистюхин
Задержки платежей усилились в апреле до рекордного с 2015 года уровня — СПАРК
Покупатели в нерабочем апреле начали медленнее оплачивать счета, но в целом уровень расчетов оставался выше кризисного 2015 года, свидетельствуют оперативные данные системы «СПАРК-Интерфакс»
Госдума приняла во II чтении пакет поправок в законодательство о жилищном строительстве
Принятый законопроект разрешает использовать средства компенсационного фонда, который формируется из взносов застройщиков, на достройку всех проблемных объектов вне зависимости от того, уплачивал взнос застройщик по конкретному объекту или нет