Банки стали чаще судиться с должниками

Кредиторы стали чаще судиться с заемщиками. За год число исполнительных производств, возбужденных Федеральной службой судебных приставов (ФССП), выросло на 39%, до 3,2 млн. Банкиры признают, что решение долговых споров в судебном порядке стало более эффективным инструментом возврата денег, чем обращение к коллекторам. Действующее законодательство серьезно ограничило работу профвзыскателей — в частности, по количеству звонков и встреч с заемщиками. По прогнозам экспертов, кредиторы продолжат активно судиться с должниками и в этом году, число исполнительных производств может вырасти сразу на 40%. Это увеличит нагрузку на арбитражи, приставов и капитал банков.

За 2017 год приставы возбудили 3,2 млн исполнительных производств о взыскании с должников 1,045 млрд рублей. Годом ранее было возбуждено 2,3 млн дел на сумму 1 млрд рублей. То есть количество производств увеличилось на 39%, а сумма — на 4,5%. Как пояснили «Известиям» в ФССП, в статистике отражаются исполнительные производства по судам кредиторов, то есть банков.

По словам экспертов, кредиторы стали чаще судиться с должниками, поскольку 230-ФЗ («О защите законных интересов физлиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности»), вступивший в силу 1 января 2017 года, серьезно ограничил деятельность коллекторов. В частности, они не могут звонить заемщикам чаще одного раза в день и двух раз в неделю. Лично встречаться с должником также можно не чаще раза в неделю.

Решение споров с должниками в судебном порядке — эффективный инструмент для кредитора, отметила директор департамента по работе с просроченной задолженностью Росбанка Екатерина Алиева. Суд в подавляющем большинстве случаев принимает сторону банка-истца, отметила управляющий партнер аудиторской компании «2К» Тамара Касьянова. Поэтому после первых же просрочек кредиторы подают иск в суд в течение 6–8 месяцев в 80–90% случаев, добавил юрист правового департамента HEADS Consulting Игорь Валуев.

— Ограничение в работе коллекторов, переориентировало работу банков в сторону судопроизводства, — пояснил начальник департамента оценки розничных рисков Транскапиталбанка Сергей Тараканов. — Это повысило эффективность работы с должниками, поскольку поданный иск и назначенное судебное заседание сильнее действуют на должников, чем личное общение и устные договоренности с коллекторами.

Сам кредитор не вправе принудительно отбирать у должника имущество в счет долга, в отличие от уполномоченного госоргана — ФССП, отметил Игорь Валуев. Поскольку сейчас деятельность коллекторов, сводящаяся к психологическому давлению и даже насильственным действиям, ограничена, кредиторы вынуждены вернуться в правовое поле и действовать «официально» — через суд, резюмировал он.

По прогнозам Тамары Касьяновой, банкиры будут активно судиться с заемщиками и в этом году. Число исполнительных производств, возбужденных приставами, может увеличиться еще на 40%, добавила она. Но это серьезно увеличивает нагрузку на суды и ФССП. В связи с этим, по словам Сергея Тараканова, увеличились и будут увеличиваться сроки возврата заложенного имущества, например квартир, банкам.

Вместе с нагрузкой на суды растет нагрузка и на капитал банков. Когда кредитные организации продают долги коллекторам, они списывают портфель и не создают резервы под него. Когда же банки отсуживают у заемщиков долги, им приходится создавать под них подушку безопасности.

Анастасия Алексеевских, Известия

10.05.2018

По теме

Граждане смогут банкротиться без суда через МФЦ — проект
Внесудебным банкротством смогут воспользоваться граждане с непогашенными долгами от 50 тыс. до 500 тыс. рублей, если до этого судебные приставы окончили исполнительное производство из-за отсутствия у них имущества для взыскания
ЦБ предлагает защитить квартиры от взыскания в случае смерти заемщика
Приобретенная в ипотеку квартира будет надежнее защищена от взыскания в случае тяжелой болезни или смерти заемщика, если страховать ипотечные риски будут сами банки за свой счет, считает заместитель председателя Банка России Владимир Чистюхин
Задержки платежей усилились в апреле до рекордного с 2015 года уровня — СПАРК
Покупатели в нерабочем апреле начали медленнее оплачивать счета, но в целом уровень расчетов оставался выше кризисного 2015 года, свидетельствуют оперативные данные системы «СПАРК-Интерфакс»
Госдума приняла во II чтении пакет поправок в законодательство о жилищном строительстве
Принятый законопроект разрешает использовать средства компенсационного фонда, который формируется из взносов застройщиков, на достройку всех проблемных объектов вне зависимости от того, уплачивал взнос застройщик по конкретному объекту или нет